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Datos alternativos
Descubra cómo las fuentes de datos alternativas están transformando las evaluaciones crediticias para las poblaciones no bancarizadas de todo el mundo.
Descubra cómo las fuentes de datos alternativas están transformando las evaluaciones crediticias para las poblaciones no bancarizadas de todo el mundo.
Millones de consumidores de todo el mundo tienen acceso limitado o nulo a los servicios bancarios. Según el Banco Mundial, esta categoría de población cuenta con 1.400 millones de personas.
Al mismo tiempo, la India es reconocida como líder entre los países con menos inclusión financiera. Aquí, el 63% de los residentes siguen sin tener acceso a servicios bancarios, lo que supera incluso la cifra de los países del sur de África.
Esta tendencia plantea un problema para la industria crediticia. Es posible que los prestamistas que utilizan el modelo de puntuación tradicional no consideren a esas personas como posibles prestatarios.
Después de todo, al decidir sobre una solicitud de préstamo, se basan en la información financiera sobre el cliente, que las personas no bancarizadas, naturalmente, no tienen.
Las fuentes de datos no tradicionales están acudiendo en ayuda de las entidades de crédito. Permiten hacerse una idea completa de la solvencia del consumidor y tomar una decisión informada sobre una solicitud de préstamo.
A continuación, analizaremos los datos alternativos en finanzas.
Los datos alternativos son información que evalúa la solvencia crediticia del prestatario, pero va mucho más allá del historial crediticio y la calificación crediticia tradicional del prestatario.
Estos datos incluyen la actividad en línea de los posibles prestatarios, información sobre los pagos de alquiler y servicios públicos, los registros de empleo y educación, y más.
Algunas estadísticas indican la eficacia del uso de datos no tradicionales en la calificación crediticia.
De acuerdo con Estatista, hay 5,44 mil millones de internet usuarios y 5.070 millones de usuarios en redes sociales en el mundo.
Esto representa el 67,1% y el 62,6% de la población mundial, respectivamente.
En otras palabras, los modelos de puntuación enriquecidos con datos alternativos proporcionan información sobre más de 5 mil millones de personas en el planeta.
De acuerdo con Temas que explotan, el número de suscriptores de servicios de streaming alcanzó los 1.800 millones en 2023.
En EE. UU., el 83% de los hogares tienen al menos una suscripción a un servicio de streaming.
La puntualidad y el importe de los pagos indicarán la fiabilidad y solvencia del consumidor.
De acuerdo con Estatista analytics, hay 7.100 millones de usuarios en el mundo de comunicaciones móviles, y en el futuro, esta cifra solo crecerá:
Por eso tiene sentido utilizar datos alternativos en la industria crediticia, especialmente en los mercados emergentes, donde los datos tradicionales son extremadamente escasos.
El sistema de calificación crediticia RiskSeal recibe datos alternativos gracias a un análisis profundo de la huella digital.
Nuestros clientes pueden enriquecer sus modelos de puntuación con los siguientes datos:
1. Actividad del consumidor en las redes sociales. El sistema de calificación crediticia digital RiskSeal ofrece a las instituciones crediticias una variedad de controles basados en la información sobre los usuarios en las redes sociales.
Entre otras cosas, verificamos los números de teléfono y correos electrónicos en los que están registrados los perfiles, comparamos las fotos de los usuarios en diferentes cuentas (tecnología Face Match) y determinamos hace cuánto tiempo se creó la cuenta.
2. Recursos en línea. Los datos de los sitios de juegos de azar, las plataformas de comercio electrónico y los servicios de streaming con suscripciones de pago son informativos.
La información de los servicios de entrega y llamadas de taxi también es valiosa.
Los datos de estos recursos pueden ayudar a comprender mejor los hábitos financieros y el comportamiento de compra del prestatario.
3. Información de dirección de correo electrónico. Nuestro solución de búsqueda de correo electrónico le permite determinar cuánto tiempo hace que se creó un buzón y también comprobar si hay cuentas en línea registradas en él.
Una nueva dirección de correo electrónico sin una sola cuenta asociada será motivo para sospechar de un fraude.
4. Datos del número de teléfono. Búsqueda inversa de números de teléfono es una tecnología disponible para los usuarios de RiskSeal. Implica buscar datos alternativos basados en el número de teléfono móvil del prestatario.
Al proporcionarnos los datos personales del prestatario, que incluyen su número de teléfono, recibirá información sobre todas las cuentas en línea registradas a su nombre.
También tendrá información sobre el operador de telefonía celular y el tipo de dispositivo que utiliza el solicitante.
5. Datos de direcciones IP. Gracias a la verificación de coincidencia de ubicación, tendrá acceso a información sobre la ubicación geográfica exacta de un cliente potencial.
También podrá evaluar los riesgos asociados con la región de residencia específica del prestatario.
El análisis de la huella digital realizado por la plataforma RiskSeal crea una calificación crediticia digital de un posible prestatario.
Esto permite a los prestamistas aumentar la eficiencia de la gestión de riesgos, reducir el fraude y ampliar su base de clientes.
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