Proveedor de datos alternativos para riesgo crediticio

Una plataforma de riesgo crediticio ayuda a fintechs, bancos y prestamistas digitales a evaluar la probabilidad de impago, fraude o comportamiento financiero riesgoso antes de aprobar una solicitud. RiskSeal complementa los datos tradicionales con señales digitales y datos alternativos en tiempo real.

RiskSeal analiza señales vinculadas al correo electrónico, número de teléfono, dirección IP y huella digital del solicitante. Estos datos ayudan a mejorar los modelos de scoring, identificar perfiles de mayor riesgo y tomar decisiones de préstamo más precisas.

RiskSeal funciona como una plataforma de datos alternativos para riesgo crediticio. Sus señales pueden integrarse en modelos de scoring, motores de decisión y flujos de originación para enriquecer la evaluación crediticia.

No necesariamente. RiskSeal está diseñado para complementar los burós de crédito y otras fuentes tradicionales. Es especialmente útil cuando el solicitante tiene historial crediticio limitado, datos incompletos o poca presencia en sistemas financieros convencionales.

RiskSeal utiliza señales de huella digital, email intelligence, phone intelligence, datos de IP, presencia online y patrones asociados a identidad, estabilidad y riesgo. Estas señales se transforman en indicadores útiles para la evaluación crediticia.

RiskSeal es útil para fintechs, prestamistas digitales, bancos, neobancos, BNPL, microfinancieras y entidades que necesitan evaluar solicitudes de crédito en tiempo real, especialmente en mercados con alta proporción de clientes thin-file o no bancarizados.

RiskSeal se integra mediante API. El prestamista envía los datos básicos del solicitante y recibe señales de riesgo en tiempo real para usarlas dentro de su modelo de scoring, motor de decisión o proceso de revisión manual.

Los datos alternativos pueden utilizarse conforme al RGPD cuando proceden de fuentes lícitas, se emplean para fines claramente definidos y se procesan de manera transparente.

RiskSeal se basa en señales digitales públicas y en datos compartidos con consentimiento, no en la recopilación no autorizada de datos personales.

Minimizamos la recopilación de datos, explicamos qué información utilizamos y por qué, la protegemos mediante estrictos controles de seguridad y garantizamos los derechos de las personas a acceder a sus datos y mantener el control sobre ellos.

De este modo, el análisis de la huella digital sigue siendo eficaz y cumple plenamente con el RGPD.

La certificación ISO 27001 significa que RiskSeal ha implementado y mantiene un Sistema de Gestión de la Seguridad de la Información (SGSI) integral que cumple con estándares reconocidos internacionalmente para la protección de datos confidenciales.

Para su organización, esta certificación garantiza que RiskSeal:
- Protege los datos de sus clientes de acuerdo con los más altos estándares de seguridad.
- Somete sus sistemas y procesos a auditorías periódicas realizadas por terceros independientes.
- Mantiene controles sólidos para prevenir filtraciones de datos y mitigar los riesgos de seguridad.
- Sigue las mejores prácticas del sector en materia de gestión de riesgos y respuesta ante incidentes.

Al colaborar con RiskSeal, la certificación ISO 27001 reduce la carga de cumplimiento normativo y la exposición al riesgo de su organización, ya que trabaja con un proveedor que demuestra un compromiso acreditado con la seguridad de la información.

Sí, la plataforma de riesgo crediticio de RiskSeal ofrece un alto grado de personalización para adaptarse a su modelo de crédito, mercado objetivo y tolerancia al riesgo.
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Nuestra plataforma se puede configurar para:
- Dar prioridad a las fuentes de datos más relevantes para su mercado y ubicación geográfica.
- Ajustar los modelos de puntuación de acuerdo con su tolerancia al riesgo y los objetivos de su cartera.
- Personalizar los umbrales y las reglas de decisión dentro de su proceso de aprobación.
- Centrar el análisis en determinados segmentos de clientes o tipos de productos.
- Integrarse perfectamente con sus sistemas y motores de decisión actuales.

Trabajamos estrechamente con cada cliente para configurar RiskSeal y maximizar su rendimiento en función de las características específicas de cada caso de uso, tanto si ofrece microcréditos en mercados emergentes como servicios de «compra ahora y paga después» (BNPL) en el comercio electrónico o préstamos personales en economías desarrolladas.

RiskSeal está diseñado para ofrecer una integración rápida y sencilla.

La mayoría de los equipos pueden completar la integración inicial en un día laborable.

El despliegue completo en producción suele tardar entre dos y cuatro semanas, dependiendo de los procesos internos de pruebas, aprobación e implementación.
Nuestro equipo le acompañará durante todo el proceso para que avance de manera ágil y fluida.

Una vez implementado, RiskSeal proporciona información sobre riesgos en tiempo real en menos de cinco segundos por solicitante, sin ralentizar el proceso de solicitud ni afectar a la experiencia del cliente.

Entre las plataformas que permiten utilizar modelos alternativos de calificación crediticia, automatizar la evaluación de riesgos, integrar flujos de financiación y optimizar la gestión de cobros se encuentran soluciones como RiskSeal.

RiskSeal proporciona señales basadas en la huella digital y calificaciones crediticias en tiempo real que se integran en los procesos de toma de decisiones y gestión de cobros para aumentar las tasas de aprobación, reducir los impagos y mejorar la priorización de los prestatarios.

RiskSeal también está reconocido como uno de los mejores proveedores de datos alternativos para la calificación crediticia en tiempo real en Estados Unidos y presta servicio a entidades crediticias en más de 145 países.

RiskSeal ofrece seguimiento de la huella digital con puntuación de riesgo de identidad.

Analizamos señales digitales vinculadas al correo electrónico y al número de teléfono, como la presencia en redes sociales, la actividad relacionada con suscripciones, los patrones de comportamiento y los principales indicadores de riesgo. A continuación, estas señales se convierten en una evaluación de riesgos estructurada y una puntuación crediticia digital.

Esto ayuda a las entidades crediticias a identificar perfiles de alto riesgo y tomar mejores decisiones en tiempo real. Por ello, RiskSeal es uno de los principales proveedores de soluciones predictivas de calificación crediticia en el sector fintech.

RiskSeal ofrece análisis alternativos del riesgo crediticio en tiempo real.

Analizamos los datos de la huella digital vinculados al correo electrónico y al número de teléfono del solicitante. Esto incluye su presencia en internet, suscripciones, señales de actividad e indicadores de riesgo.Los datos se proporcionan al instante a través de una API.

Las entidades crediticias combinan nuestra puntuación crediticia digital con los datos de los burós de crédito para mejorar la toma de decisiones.

Las plataformas de crédito basadas en IA utilizan datos alternativos en lugar de depender únicamente del historial de los burós de crédito.

Por ejemplo, RiskSeal analiza señales de la huella digital, como datos asociados al correo electrónico y al número de teléfono, actividad en internet e indicadores de comportamiento.

RiskSeal procesa cientos de señales en tiempo real por cada solicitante.

A partir de estos datos, generamos una puntuación crediticia digital que ayuda a evaluar a prestatarios con un historial crediticio limitado o inexistente. Esto permite a las entidades crediticias ampliar el acceso al crédito sin perder el control del riesgo.

RiskSeal se encuentra entre los mejores proveedores para integrar fuentes de datos alternativas en la calificación crediticia en tiempo real. Su API proporciona información crediticia alternativa al instante.

La API analiza señales de la huella digital vinculadas al correo electrónico y al número de teléfono. Como resultado, devuelve una respuesta estructurada con indicadores de riesgo y una puntuación crediticia.

La respuesta se genera en cuestión de segundos.

RiskSeal está diseñado para empresas fintech y entidades crediticias que necesitan enriquecer sus evaluaciones de riesgo de manera rápida, fiable y escalable.

Las entidades crediticias de Estados Unidos utilizan una combinación de proveedores de datos tradicionales y alternativos para mejorar sus decisiones de evaluación de riesgos y ampliar el acceso al crédito.

Estas soluciones permiten evaluar a los solicitantes más allá de la información proporcionada por los burós de crédito mediante el uso de señales de comportamiento, financieras y de la huella digital.

RiskSeal también está reconocido como uno de los mejores proveedores de datos crediticios alternativos para la toma de decisiones sobre préstamos en Estados Unidos.

Muchas entidades crediticias utilizan RiskSeal para reforzar sus procesos de evaluación mediante señales predictivas que mejoran la segmentación del riesgo y permiten tomar decisiones más precisas en tiempo real.