Prevención del fraude
en BNPL impulsada
por huellas digitales
Amplíe su base de clientes, gestione los riesgos e identifique el fraude de la BNPL con el análisis de la huella digital.
¿Qué es un software de gestión de riesgos para BNPL?
El software de gestión de riesgos para BNPL ayuda a los equipos a revisar solicitudes y gestionar las reglas de crédito desde un solo lugar. Facilita todo el proceso de aprobación de préstamos, desde la evaluación inicial del cliente hasta la decisión final.
El software integra señales de identidad, políticas internas, controles de fraude y criterios crediticios. También puede utilizar datos alternativos cuando los registros tradicionales ofrecen un contexto limitado. Esto brinda a los equipos de riesgo más información al evaluar a clientes con un historial crediticio limitado o nuevos segmentos de mercado.
Beneficios del análisis de la huella digital para proveedores de BNPL
Mejora la evaluación del riesgo crediticio
Obtén 450+ indicadores a partir del análisis de un correo electrónico y un número de teléfono para aumentar la precisión de tus decisiones crediticias y reducir los casos de clientes que nunca realizan un pago.
Amplía tu base de clientes
Ofrece la opción de BNPL a personas subbancarizadas o no bancarizadas y llega a nuevos segmentos de clientes sin historial crediticio.
Mejora la experiencia del cliente
Ofrece un proceso de incorporación fluido y simplifica las solicitudes sin comprometer la seguridad.
Los proveedores de BNPL enfrentan una gran presión para tomar decisiones instantáneas en el momento de la compra. Esto deja poco tiempo para confirmar la capacidad de pago, detectar comportamientos de endeudamiento de riesgo y verificar a cada solicitante.
RiskSeal aporta un contexto más completo sobre cada cliente mediante datos alternativos, lo que ayuda a los equipos de evaluación crediticia de BNPL a comprender mejor a la persona detrás de cada solicitud. Pueden analizar señales de disciplina financiera y confiabilidad de identidad, manteniendo al mismo tiempo una experiencia rápida y fluida.
Obtenga datos alternativos para abrir nuevos mercados
Calificación digital del crédito para proveedores de BNPL
RiskSeal permite a los proveedores de BNPL tomar decisiones informadas mediante un análisis exhaustivo de la huella digital.
Con sólo utilizar el correo electrónico y el número de teléfono de un cliente, RiskSeal emite más de 400 percepciones, crea un perfil digital detallado del usuario y calcula una puntuación de crédito digital.
Evaluación de riesgos
Obtenga datos de registro de más de 200 plataformas en línea para prevenir el fraude y reducir los impagos.
Decisiones en tiempo real
Apruebe las adquisiciones inmediatamente y elimine a los malos actores para evitar los pedidos no autorizados y la evasión.
Prevención del fraude en la BNPL
Utilice datos alternativos para luchar contra la usurpación de identidad, las cuentas falsas y los estafadores.
Enriquecimiento de datos
Obtenga un conocimiento exhaustivo de los usuarios a través de una vista de 360 grados de las métricas clave de comportamiento.
Incorporación sin complicaciones
Minimice las devoluciones durante la incorporación agilizando el proceso de verificación de identidad. Ahorre hasta un 70% en su presupuesto de KYC.
Enfoque personalizado
Experimente un servicio a medida, teniendo en cuenta los matices regionales e incorporando las plataformas que necesite.
Resultados de los negocios de la BNPL
Reducción de las tasas de impago
Utilice el análisis de la huella digital y obtenga datos alternativos para tomar las decisiones correctas y reducir los beneficios nunca pagados.
Llegue a mercados no bancarizados
Enriquezca sus datos, cree perfiles digitales detallados y controle las métricas de comportamiento para identificar eficazmente a los clientes valiosos.
Navegación sencilla por los riesgos
Opere en entornos de baja fricción y alto riesgo, garantizando una identificación digital precisa y rápida.
Casos de éxito de clientes
Descubre cómo las fuentes de datos únicas de RiskSeal generan una mejora real del Gini, incluso en mercados emergentes. Datos reales. Resultados reales antes y después.
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Preguntas más frecuentes
¿Qué datos ofrece RiskSeal a los proveedores de BNPL mediante el análisis de la huella digital?
RiskSeal ofrece a los proveedores de BNPL un análisis de la huella digital que incluye la verificación en tiempo real del correo electrónico, el número de teléfono y la dirección IP. Además, RiskSeal comprueba al solicitante en más de 140 plataformas, como redes sociales, comercio electrónico y servicios profesionales, mensajería, sitios web de juegos de azar, etc.
Esto ayuda a los proveedores de BNPL a evaluar el riesgo crediticio y detectar el fraude mediante el análisis del comportamiento del consumidor y su presencia en línea.
¿Qué datos adicionales utiliza RiskSeal para mejorar las calificaciones digitales de crédito de la BNPL?
Para mejorar las puntuaciones de crédito digitales de BNPL, RiskSeal incorpora puntos de datos adicionales, como el nombre completo, la ubicación y la fotografía, proporcionando una visión completa del perfil digital del consumidor.
¿Cómo impacta RiskSeal en las decisiones de BNPL con su Puntuación Digital de Crédito?
La Puntuación Digital de Crédito de RiskSeal influye en las decisiones de BNPL proporcionando una medida predictiva de la probabilidad de reembolso de un cliente, derivada de su huella digital. Esto incluye el análisis de perfiles sociales, antecedentes profesionales y educativos, y hábitos de estilo de vida.
Permite a los proveedores de BNPL identificar precozmente las solicitudes de alto riesgo, reduciendo la dependencia de las comprobaciones de KYC y de la oficina.
Además, refuerza los modelos de aprendizaje automático, mejorando la precisión de las calificaciones crediticias.
¿Con qué rapidez puede RiskSeal procesar transacciones de servicios de la BNPL?
RiskSeal procesa las transacciones de los servicios de la BNPL en tiempo real, completando las comprobaciones en un plazo de 4 a 12 segundos en función de la complejidad de los datos.
¿Qué es un software de gestión de riesgos para BNPL?
El software de gestión de riesgos para BNPL ayuda a los proveedores a determinar si un solicitante tiene probabilidades de pagar. Reúne señales de crédito, identidad, fraude y comportamiento en un único flujo de decisión. Este tipo de software permite evaluar solicitudes rápidamente sin depender únicamente de los puntajes crediticios tradicionales. También identifica los casos que requieren una revisión más detallada. Esto es especialmente importante porque las decisiones de BNPL suelen tomarse en cuestión de segundos durante el proceso de compra.
¿Cómo funciona el software de aprobación crediticia para BNPL?
El proceso comienza cuando el cliente proporciona datos básicos, como su correo electrónico y número de teléfono. Luego, el software consulta las fuentes de datos disponibles para identificar señales de riesgo relevantes. Analiza la identidad del solicitante, su historial digital, el dispositivo y sus patrones de comportamiento. A partir de esta información y de las reglas definidas por el proveedor, se calcula una puntuación de riesgo o una decisión. Los casos de bajo riesgo pueden aprobarse automáticamente, los de alto riesgo pueden rechazarse y las solicitudes con resultados inciertos pueden enviarse a revisión manual.
¿Cómo pueden los datos alternativos mejorar la evaluación crediticia en BNPL?
Los datos alternativos aportan más contexto cuando la información de los burós de crédito es limitada o está desactualizada. Pueden mostrar qué tan consolidada está la identidad digital de un solicitante a través de su correo electrónico, número de teléfono y presencia en línea. Los registros en plataformas locales, la actividad de las cuentas, las suscripciones y el comportamiento digital también pueden aportar señales útiles. Estos datos ayudan a los equipos de evaluación crediticia de BNPL a diferenciar a los clientes legítimos de los solicitantes de mayor riesgo o con baja intención de pago. Además, pueden reforzar los modelos existentes con información que complementa, en lugar de simplemente repetir, los datos de los burós de crédito.
¿Qué datos se utilizan para evaluar el riesgo en BNPL?
La evaluación de riesgos en BNPL puede utilizar tanto datos tradicionales como alternativos. Entre las fuentes más comunes se incluyen datos del correo electrónico, número de teléfono, dirección IP y señales del dispositivo. Los proveedores también pueden analizar la presencia en redes sociales, la profundidad de la huella digital y los registros en distintas plataformas en línea. Los indicadores de comportamiento pueden mostrar qué tan consistente y consolidado parece el perfil de un solicitante. La combinación exacta de datos depende del mercado, la política crediticia y las fuentes de información disponibles.
¿Pueden los proveedores de BNPL aprobar a clientes con historial crediticio limitado?
Sí, siempre que cuenten con datos confiables suficientes para tomar una decisión con confianza. Los clientes con historial crediticio limitado tienen pocos o ningún registro tradicional, lo que reduce la utilidad de los modelos de scoring convencionales. Los datos alternativos ayudan a cubrir esas brechas mediante señales de identidad, huella digital y comportamiento. Los equipos de riesgo pueden usar este contexto adicional para identificar a solicitantes que muestran un perfil estable, incluso con información limitada en los burós de crédito. Esto puede aumentar las tasas de aprobación sin dejar de aplicar controles de riesgo y umbrales de revisión.
