Cómo los Datos Alternativos Están Transformando el Préstamo en LATAM
Descubre cómo los datos alternativos están transformando el préstamo en LATAM, mejorando la inclusión financiera y optimizando el crédito.
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La tecnología está transformando la industria financiera. Los prestamistas en línea no son la excepción.
Una de las principales innovaciones en la evaluación crediticia es el uso de proveedores de datos alternativos y fuentes de datos no tradicionales.
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A medida que muchas personas no tienen acceso al crédito tradicional, la adopción de estos métodos se ha vuelto clave para los prestamistas en línea. Esto les permite reducir riesgos y mejorar la eficiencia en la evaluación de solicitantes.
Veremos los beneficios de esta práctica, los tipos de datos no tradicionales utilizados y cómo las alternative data companies están liderando esta revolución.
¿Cómo los prestamistas evalúan a quienes no tienen historial crediticio?
En México, acceder a un crédito puede ser un desafío.
¿El principal obstáculo? La falta de historial crediticio tradicional. Según el Banco Mundial (2022), alrededor del 70% de los adultos mexicanos no tienen acceso a productos financieros convencionales.
Según el INEGI, más del 36% de los adultos no tiene cuenta bancaria, lo que dificulta su acceso al crédito.
Esto plantea una pregunta clave: ¿cómo pueden los prestamistas evaluar a quienes no tienen un historial bancario?
El auge de fuentes de datos alternativas
Ante esta barrera, los prestamistas han comenzado a mirar más allá de los reportes tradicionales.
En lugar de depender únicamente del historial crediticio, ahora consideran métodos alternativos de calificación crediticia, como:
- Pagos de servicios (luz, agua, internet).
- Transacciones móviles y compras en línea.
- Actividad en redes sociales y suscripciones digitales.
Estas nuevas métricas permiten obtener una imagen más completa del comportamiento financiero de los solicitantes.
Más allá de los bancos - inclusión financiera en expansión
México es un país donde las microfinanzas y los créditos no bancarios están en auge.
Muchas personas, excluidas del sistema tradicional, recurren a prestamistas alternativos para obtener financiamiento.
Gracias a estas nuevas herramientas, más mexicanos tienen acceso a préstamos que antes les eran negados, impulsando la inclusión financiera.
En conclusión, el uso de alternative data finance no solo optimiza los procesos de evaluación, sino que abre puertas a millones de personas.
Gracias a los alternative credit data providers y otras fuentes no tradicionales, es posible evaluar a quienes no cuentan con historial crediticio.
El futuro de los préstamos exitosos - impacto en América Latina
El futuro del crédito dependerá del uso de alternative data, permitiendo una evaluación más precisa y accesible para más personas.
En América Latina, donde el acceso al crédito sigue siendo un reto, estos métodos representan una gran oportunidad.
En muchos países de la región, una gran parte de la población no está bancarizada, lo que limita su acceso al crédito.
Los métodos alternativos de calificación crediticia pueden cerrar esta brecha, permitiendo a más personas acceder a financiamiento.
Al integrar a más consumidores en el sistema financiero, se impulsa el desarrollo económico y la estabilidad de la región.
4 beneficios del uso de datos alternativos
El uso de alternative data en el sector crediticio ofrece ventajas clave, permitiendo una evaluación más precisa y justa de los solicitantes.
#1. Acceso a información más completa
Los prestamistas evalúan más que solo informes de crédito tradicionales.
- Consideran pagos de servicios y transacciones móviles.
- Analizan la actividad digital del solicitante.
- Crean un perfil financiero más preciso.
#2. Reducción del riesgo crediticio
Mayor claridad sobre la situación financiera real del solicitante.
- Detectan patrones de pago confiables.
- Evalúan a quienes no tienen historial bancario.
- Ofrecen crédito sin aumentar la morosidad.
#3. Inclusión financiera en América Latina
Millones de personas no acceden al crédito por falta de historial.
- Los datos alternativos amplían el acceso a préstamos.
- Se atienden nuevos segmentos del mercado.
- Se reduce la brecha financiera.
#4. Mayor eficiencia operativa
Evaluaciones más rápidas y automatizadas.
- Se reducen los tiempos de respuesta.
- Se optimiza la experiencia del cliente.
- Se facilita el acceso al financiamiento.
Tipos de datos alternativos utilizados en LATAM
Los prestamistas en América Latina están recurriendo a datos no tradicionales para evaluar la solvencia de los solicitantes de crédito. Estos datos permiten una evaluación más inclusiva, especialmente en mercados donde el acceso a historiales crediticios tradicionales es limitado.
Algunos de los tipos de datos alternativos más utilizados incluyen:
1. Datos de pagos de servicios públicos
Los registros de pago de servicios esenciales como electricidad, agua y gas reflejan el nivel de responsabilidad financiera de un solicitante.
Pagos regulares y puntuales pueden ser una señal positiva para los prestamistas.
2. Transacciones móviles
Las compras realizadas a través de dispositivos móviles permiten evaluar hábitos de consumo y niveles de ingresos.
En México, donde más del 90% de la población tiene acceso a un teléfono móvil, estos datos son especialmente relevantes para determinar la capacidad de pago de un solicitante.
Los datos móviles también se utilizan cada vez más como parte del puntaje de crédito digital. Estos datos proporcionan a los prestamistas información valiosa sobre el comportamiento financiero de un solicitante.
3. Actividad en redes sociales
El análisis del comportamiento en redes sociales puede proporcionar información sobre la estabilidad laboral y el compromiso financiero de un solicitante.
Elementos como la consistencia en el empleo y las interacciones con marcas financieras pueden servir como indicadores adicionales para los prestamistas.
4. Compras en línea
El historial de transacciones en tiendas en línea ayuda a determinar patrones de consumo y capacidad de pago.
El comercio electrónico ha crecido significativamente en América Latina, con un aumento del 27% en ventas durante 2022 (Statista, 2023), lo que hace que estos datos sean cada vez más relevantes para la evaluación crediticia.
RiskSeal – una nueva forma de evaluar el crédito
RiskSeal es una plataforma que ayuda a los prestamistas a mejorar su evaluación crediticia con alternative credit scoring en México. Utiliza datos alternativos para hacer evaluaciones más precisas y reducir riesgos al otorgar crédito.
Una de sus herramientas clave es el análisis de la huella digital, que permite conocer mejor el perfil financiero de los solicitantes. Esto ayuda a los prestamistas a tomar mejores decisiones y a ofrecer crédito de manera más segura.
Al usar RiskSeal, las instituciones financieras pueden hacer sus evaluaciones más eficientes y apoyar la inclusión financiera en México, permitiendo que más personas accedan a crédito.