Conoce 15 proveedores de datos en LATAM que usan información alternativa para mejorar la evaluación crediticia.
En América Latina, millones de personas no pueden acceder a préstamos porque no encajan en los modelos de credit scoring tradicionales. Esto limita sus oportunidades de financiamiento y deja fuera a una gran parte de la población no bancarizada.
Para responder a este desafío, cada vez más prestamistas están recurriendo a datos alternativos. Estos datos permiten mejorar la puntuación buro de crédito y optimizar la evaluación de riesgos.
En este artículo, encontrarás una lista de 15 proveedores de datos alternativos en América Latina.
Esta lista incluye empresas especializadas en calificaciones crediticias de México y en alternative credit scoring.
Los datos alternativos se refieren a fuentes de información no tradicionales que las organizaciones de préstamos utilizan para obtener información adicional sobre los prestatarios.
El análisis de la huella digital permite obtener una visión más completa del comportamiento del consumidor a partir de su interacción con el entorno digital. Además, estos datos pueden contribuir a una calificación crediticia más precisa en México y en toda la región de Latinoamérica.
Estos datos complementan las fuentes tradicionales y ofrecen una visión más completa. Entre los más utilizados están:
En América Latina, muchas personas físicas enfrentan dificultades para acceder al crédito. Esto se debe a la falta de historial crediticio tradicional.
Según un informe de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), alrededor del 50% de la población está fuera del sistema financiero formal.
Muchas de las personas sin acceso a crédito podrían ser buenos prestatarios. Sin embargo, no tienen los datos adecuados para ser evaluados.
Los datos alternativos son fundamentales.
Estos datos complementan la información bancaria tradicional y ofrecen una visión más completa y precisa de la solvencia del solicitante. Así, se puede mejorar el puntaje del buró de crédito.
Las alternative data companies son una solución clave. Estas empresas recogen y procesan información que no se encuentra en los reportes crediticios tradicionales.
Nos basamos en criterios específicos para compilar una lista de proveedores de datos de crédito alternativos. En nuestra opinión, dichos proveedores deben ofrecer datos que:
1. Mejoren el rendimiento de los modelos de puntuación crediticia.
2. Ayuden a detectar clientes solventes o posibles morosos.
3. Contribuyan a la reducción del riesgo crediticio.
4. Presten activamente sus servicios en América Latina.
En América Latina, los proveedores de datos alternativos juegan un papel clave en el acceso al crédito.
Presentamos los 15 principales proveedores que están impulsando esta transformación en la región:
1. RiskSeal
2. Equifax
3. Credolab
4. Finerio Connect
5. AdviceRobo
6. LexisNexis
7. Nova Credit
8. Palenca
9. Preventor
10. CRiskCo
11. AccountScore
12. Jumio
13. BankFlip
14. ComplyAdvantage
15. Fourthline
Descripción: RiskSeal es un avanzado sistema de evaluación crediticia digital que ofrece a los clientes más de 400 puntos de datos obtenidos de más de 200 canales alternativos. Esta solución optimiza los modelos de scoring crediticio al analizar la huella digital de los posibles prestatarios.
Sitio web: riskseal.io
Fundación: 2022
Datos alternativos:
Costo: A partir de $499/mes, con una política de precios flexible y modelo de pago por uso. No se cobran tarifas adicionales por integración, e incluyen soporte y formación.
Período de prueba: PoC (Prueba de Concepto) gratuita está disponible.
Descripción: Equifax es una agencia de informes crediticios globales, que ofrece soluciones de datos alternativos para la evaluación de riesgos.
Sitio web: www.equifax.com
Fundación: 1899
Datos alternativos: información sobre crédito de consumidores no tradicionales, datos de comportamiento de pago.
Costo: segun el artículo, el costo de las soluciones de Equifax para empresas varía según las necesidades específicas, con precios que pueden llegar hasta 850,000 dólares. El costo promedio anual es de aproximadamente 100,000 dólares.
Período de prueba: no ofrece una prueba gratuita.
Descripción: Сredolab se especializa en análisis predictivo utilizando datos alternativos provenientes de dispositivos móviles. Ayuda a las instituciones financieras a medir el riesgo crediticio de personas no bancarizadas.
Sitio web: www.credolab.com
Fundación: 2016
Datos alternativos:
Costo: desde $600/mes. La suscripción a cualquiera de nuestros paquetes disponibles le dará acceso y licencia para utilizar nuestra plataforma. Compromiso mínimo de 12 meses.
Período de prueba: ofrece una prueba limitada para clientes potenciales.
Descripción: Finerio Connect facilita el acceso a datos financieros personales a través de una plataforma de Open Banking, permitiendo a las instituciones crear mejores modelos de scoring.
Sitio web: www.finerioconnect.com
Fundación: 2020
Datos alternativos:
Costo: dependen de las necesidades específicas del cliente y del volumen de datos o servicios requeridos.
Período de prueba: ofrece un periodo de prueba gratuito para que los clientes potenciales prueben sus servicios.
Descripción: AdviceRobo es una plataforma que utiliza inteligencia artificial y machine learning para mejorar la precisión del análisis de crédito. Proporciona modelos predictivos basados en datos alternativos.
Sitio web: www.advicerobo.com
Fundación: 2015
Datos alternativos:
Costo: El precio de sus servicios depende de las necesidades específicas del cliente, por lo que ofrecen soluciones personalizadas.
Período de prueba: 30 días gratis. Prueba gratuita sin tarjeta de crédito.
Descripción: LexisNexis ofrece soluciones de datos alternativos para instituciones financieras, mejorando los procesos de evaluación de riesgos mediante análisis exhaustivo de diversas fuentes de datos.
Sitio web: www.lexisnexis.com
Fundación: 1970
Datos alternativos:
Costo: depende de las necesidades del cliente y de los productos específicos que se elijan.
Período de prueba: ofrece pruebas gratuitas para algunos de sus productos, pero esto también varía según el servicio que se elija.
Descripción: Nova Credit es una plataforma global que conecta datos crediticios internacionales con el sistema financiero de cada país. Su objetivo es permitir a los consumidores con historiales crediticios internacionales acceder a productos financieros locales.
Sitio web: www.novacredit.com
Fundación: 2016
Datos alternativos:
Costo: no está disponible en línea.
Período de prueba: no está disponible en línea.
Descripción: Palenca ofrece servicios de evaluación de crédito mediante el uso de datos alternativos y tecnologías de inteligencia artificial para ofrecer informes financieros más completos.
Sitio web: www.palenca.com
Fundación: 2021
Datos alternativos:
Costo: no está disponible en línea.
Período de prueba: ofrece una prueba gratuita para comenzar a integrar sus servicios, sin necesidad de tarjeta de crédito.
Descripción: Preventor ofrece herramientas para la evaluación del riesgo crediticio utilizando datos alternativos, especialmente enfocados en la prevención de fraudes. La empresa proporciona información relevante de comportamiento y antecedentes financieros no tradicionales.
Sitio web: www.preventor.com
Fundación: 2017
Datos alternativos:
Costo: no está disponible en línea
Período de prueba: ofrece una suscripción con una prueba gratuita durante un periodo de tiempo limitado.
Descripción: CRiskCo utiliza inteligencia artificial y análisis de datos para proporcionar soluciones en la evaluación de riesgo crediticio. Se especializa en ofrecer un puntaje de crédito y análisis avanzado para empresas de pequeña y mediana escala.
Sitio web: www.criskco.com.mx
Fundación: 2021
Datos alternativos:
Costo: no está disponible en línea.
Período de prueba: no está disponible en línea.
Descripción: El proveedor de análisis AccountScore ayuda a las empresas a obtener, enriquecer e interpretar datos sobre transacciones bancarias.
La plataforma permite analizar cuentas de un solo cliente y grandes volúmenes de datos.
La información obtenida es especialmente útil para la calificación crediticia, la evaluación de la solvencia, la verificación de inquilinos y la elaboración de perfiles de marketing.
Sitio web: https://accountscore.net
Fundación: 2015
Datos alternativos:
Costo: no está disponible públicamente, se requiere consulta.
Período de prueba: no se ha indicado, pero hay una versión demo y acceso a la API disponibles bajo petición.
Descripción: La solución basada en inteligencia artificial de Jumio proporciona identificación digital y análisis contextual de datos en todas las etapas de la interacción con el cliente.
La plataforma combina verificación biométrica, detección de signos de vida, verificaciones AML y análisis inteligente de riesgos.
Esto permite a las empresas confirmar la identidad de los clientes de la forma más rápida y precisa.
Sitio web: https://www.jumio.com
Fundación: 2010
Datos alternativos:
Costo: no está disponible online. Hay una calculadora del coste total de propiedad. Calcula el coste en función del volumen de verificaciones, la frecuencia de las verificaciones manuales, los gastos de personal y el impacto de la pérdida de clientes.
Período de prueba: no especificado, versión demo disponible bajo petición.
Descripción: La plataforma BankFlip proporciona acceso a datos sobre el empleo, los ingresos y la carga de deuda de los usuarios.
Gracias a su sencilla conexión, el servicio ayuda a los prestamistas a acelerar el proceso de scoring, de verificación y de evaluación de riesgos.
El modelo de acceso autorizado garantiza la transparencia y abarca todas las fuentes de ingresos del cliente.
Sitio web: https://www.bankflip.io
Fundación: 2019
Datos alternativos:
Costo: no especificada, está disponible bajo petición.
Período de prueba: no está disponible, pero se puede solicitar una demostración y probar el widget en tiempo real.
Descripción: La empresa ComplyAdvantage opera en el ámbito de los riesgos AML y utiliza la IA para detectar los delitos financieros.
La plataforma combina la verificación de los clientes y las empresas, la supervisión en tiempo real y el análisis de las transacciones.
El uso de los datos alternativos permite enriquecer considerablemente el perfil de riesgos.
Sitio web: https://complyadvantage.com
Fundación: 2014
Datos alternativos:
Costo: Starter: desde $99,99/mes (hasta 1 000 entidades), Enterprise: precio bajo petición
Período de prueba: no se especifica, hay una demo disponible y se puede suscribir directamente al plan Starter.
Descripción: La plataforma modular Fourthline se utiliza para identificar y cumplir los requisitos normativos.
Las empresas pueden utilizar las soluciones por separado o combinar KYC, autenticación y supervisión AML en un único sistema.
Fourthline proporciona herramientas de nivel bancario destinadas a aumentar la fiabilidad y reducir los riesgos de fraude.
Sitio web: https://fourthline.com
Fundación: 2017
Datos alternativos:
Costo: no se divulga, se discute individualmente.
Período de prueba: no está disponible, pero se puede solicitar una demostración y una consulta personalizada.
