Convierte más de tus clientes potenciales captados en préstamos desembolsados
RiskSeal incorpora más de 450 señales de huella digital en tiempo real desde el primer contacto, lo que ayuda a los prestamistas a priorizar a los clientes potenciales con mejores perfiles, reducir gastos innecesarios en datos y mejorar la conversión, complementando sus procesos actuales de consulta a burós de crédito y evaluación crediticia.
señales digitales en tiempo real
plataformas en línea analizadas
5 segundos para obtener un perfil digital
Disponibilidad de la API
Un mismo rango de puntuación. Distintas realidades de los prestatarios.
Los datos tradicionales de los burós de crédito son indispensables, pero los consumidores con puntuaciones similares pueden presentar diferencias en su presión financiera actual, el grado de confianza en su identidad, su estabilidad digital y su intención de completar el proceso de préstamo.
Al mismo tiempo, los prestamistas pagan por captar, verificar y procesar clientes potenciales que quizá nunca lleguen al desembolso. Esto plantea una decisión comercial que una puntuación crediticia por sí sola no fue diseñada para resolver:
¿Qué clientes potenciales justifican invertir el próximo dólar en captación, consultas a burós de crédito, verificación y gestión del préstamo?
1 de cada 3
Entre los adultos de EE. UU. que solicitaron crédito en 2025, a un tercio se les denegó la solicitud o se les aprobó un importe inferior al solicitado.
$1.26T
Saldos de tarjetas de crédito en EE. UU. en el segundo trimestre de 2026, dentro de una deuda total de los hogares de 18,8 billones de dólares.
48.1%
Proporción de consumidores con una puntuación FICO de 750 o más, pese a que el promedio nacional cayó a 714, lo que refleja un mercado crediticio más segmentado.
Mantén el buró de crédito.
Añade una segunda perspectiva en tiempo real.
Datos existentes del prestamista
Parte de la información y los controles ya integrados en tu proceso de evaluación crediticia.
- Historial y puntuación del buró de crédito
- Datos de la solicitud e información declarada por el prestatario
- Registros internos de clientes y de su comportamiento crediticio
- Resultados de los controles de fraude, identidad y verificación
Enriquecimiento con RiskSeal
Añade una visión en tiempo real de la presencia digital del solicitante sin sustituir tus fuentes de datos actuales.
- Más de 450 señales de huella digital
- Cobertura de más de 200 servicios en línea
- Indicadores de identidad, estabilidad y comportamiento
- Resultados listos para la toma de decisiones en segundos
Mejor segmentation
Combina los datos existentes del prestamista con losRiskSeal to identify meaningful differences within the same traditional risk band.
- Prioriza a los clientes potenciales con mayor probabilidad de avanzar en el proceso
- Identifica a los solicitantes con menor probabilidad de completar el embudo de conversión
- Mejora la diferenciación dentro de los rangos de puntuación existentes
- Dirige a cada solicitante al flujo de trabajo adecuado definido por el prestamista
Evalúa RiskSeal con los datos de tu propio embudo de conversión y los resultados de los préstamos desembolsados antes de modificar las políticas en producción
Tipos de datos alternativos para modelos crediticios
Generamos más de 450 puntos de datos en tiempo real por solicitante a partir de información de más de 200 plataformas globales y locales. Estas señales refuerzan los modelos cuando los datos del buró de crédito son limitados o no están disponibles.
RiskSeal es una de las empresas de datos alternativos que ofrecen datos sociales y de comportamiento para la toma de decisiones crediticias.
Inteligencia de correo electrónico
.svg){kind=small}
Inteligencia de números de teléfono
Consulta de inteligencia de IP
Señales de comercio electrónico y suscripciones
Presencia en redes sociales
Mejora la rentabilidad de cada préstamo desembolsado
Reduce los gastos innecesarios
Identifica a los clientes potenciales con pocas probabilidades de avanzar antes de asumir el costo total de las consultas a burós de crédito, la verificación y el procesamiento manual.
Mejora la conversión
Clasifica a los clientes potenciales adquiridos según su probabilidad estimada de completar la solicitud o llegar al desembolso, para que aquellos con mejores perspectivas reciban un seguimiento más rápido y se canalicen al flujo de trabajo más adecuado.
Diferencia el riesgo
Añade señales en tiempo real para ayudar a diferenciar a los solicitantes que presentan perfiles similares en los datos crediticios históricos.
Amplía las oportunidades de crédito responsable
Crea una vía de reevaluación con resultados medibles para solicitantes con un historial crediticio limitado o en el límite de aprobación, sujeta a las políticas del prestamista y a una revisión de cumplimiento normativo.
Servicios locales y regionales de Estados Unidos utilizados para el análisis de la huella digital
RiskSeal analiza la huella digital de los solicitantes en más de 200 servicios en línea y plataformas de redes sociales, incluidas muchas de las principales plataformas del mundo. También proporcionamos a los prestamistas de Estados Unidos datos alternativos procedentes de servicios locales y regionales relevantes.
Contacta con nuestro equipo para conocer la lista completa de fuentes de datos disponibles, incluidas plataformas especializadas y de nicho.
Amazon
Ebay
Doordash
Bestbuy
Walmart
Disney+
Zoho
Spotify
Una señal temprana. Dos casos de uso inmediatos.
Reduce los gastos evitables en datos
RiskSeal evalúa a cada cliente potencial desde el primer contacto, antes de que el prestamista recurra al conjunto completo de sus fuentes de datos.
Acciones posibles
Mejora la conversión
Utiliza la probabilidad estimada de desembolso para concentrar la capacidad de atención donde pueda influir en el resultado.
Aplicaciones posibles
Client success stories
Descubre cómo las fuentes de datos exclusivas de RiskSeal generan una mejora neta del coeficiente de Gini. Cifras reales. Rendimiento real antes y después.
.webp)
FAQ
¿Cuánto cuesta su solución para los proveedores fintech de Estados Unidos?
RiskSeal ofrece tres planes de precios para proveedores de crédito de Estados Unidos:
Pilot Program. Diseñado para startups fintech, proyectos piloto y prestamistas que comienzan a utilizar datos alternativos. Los precios parten de 499 dólares al mes, con un compromiso mensual fijo y un volumen limitado de transacciones. El plan incluye integración mediante API, acompañamiento inicial y soporte básicos, e informes mensuales de uso.
Enrichment. Dirigido a bancos, prestamistas digitales e instituciones que ya cuentan con modelos crediticios. Este plan utiliza precios basados en el uso: los clientes pagan por cada informe enriquecido de solicitante. Incluye atributos de datos alternativos, indicadores de riesgo, opciones de integración flexibles y asistencia dedicada para la implementación y el soporte técnico.
Intelligence. Diseñado para grandes prestamistas digitales, bancos que lanzan nuevos productos digitales y empresas que están transformando sus sistemas de evaluación crediticia. Este plan ofrece precios empresariales personalizados y combina los datos alternativos de RiskSeal con su modelo de puntuación propio, la optimización continua del modelo, estrategias de decisión personalizadas y consultoría de riesgos dedicada.
RiskSeal también ofrece una prueba de concepto (PoC) gratuita, sin cargos adicionales por integración, soporte o capacitación. Para obtener más información o conocer el plan que mejor se adapta a tu negocio, visita nuestra página de precios o contacta con nuestro equipo de ventas.
¿Qué valor añadido ofrece RiskSeal a sus clientes en Estados Unidos?
RiskSeal ofrece importantes beneficios a sus clientes en Estados Unidos, entre ellos:
Orientación personalizada durante la incorporación. Los clientes reciben asistencia práctica durante el proceso de configuración.
Asesoramiento experto para interpretar los datos. Te ayudamos a comprender y aprovechar los datos de forma eficaz.
Soporte técnico las 24 horas, los 7 días de la semana. Nuestro equipo está disponible para resolver cualquier incidencia técnica y minimizar las interrupciones del servicio.
Garantía de disponibilidad del 99,9 % para las API. RiskSeal garantiza un alto nivel de fiabilidad, fundamental para las operaciones financieras.
Acceso ilimitado a un portal de clientes con análisis detallados. Información útil para supervisar el rendimiento y optimizar las operaciones.
How can I make sure RiskSeal’s data works for my company?
To ensure RiskSeal data works for your company, you can use a free Proof of Concept (PoC) against your historical transactions.
This enables you to directly assess the value of RiskSeal's digital credit scoring solution in the context of your data and estimate a potential uplift for your scoring models.
After the PoC, we provide you with an analysis of historical transactions, demonstrating how RiskSeal can enhance your existing scoring models. This approach ensures you can make an informed decision about integrating RiskSeal's solutions into your business framework.
Is alternative data allowed for credit scoring in the USA?
Yes, alternative data is permitted for credit scoring in the US, provided it is used within the bounds of federal law.
The two primary frameworks are the Fair Credit Reporting Act (FCRA) and the Equal Credit Opportunity Act (ECOA). Lenders must ensure alternative data doesn't act as a proxy for protected characteristics like race or gender, and that proper adverse action disclosures are made.
RiskSeal uses only publicly accessible digital signals or data collected with explicit user consent making it straightforward for US lenders to adopt alternative scoring compliantly.
¿Cómo ayuda RiskSeal a las empresas fintech a cumplir con la normativa de Estados Unidos?
RiskSeal está diseñado con el cumplimiento normativo como principio fundamental. Solo procesa señales digitales públicas o datos obtenidos con consentimiento. No accede a mensajes ni cuentas privadas.
Todos los datos se cifran, se almacenan en infraestructura certificada conforme a ISO 27001 y nunca se venden a terceros. La puntuación se basa en indicadores financieros y de comportamiento, en lugar de variables que actúen como sustitutos de características demográficas, lo que reduce el riesgo de discriminación crediticia en el marco de la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA).
RiskSeal también permite realizar comprobaciones en tiempo real en listas de vigilancia, incluidas listas globales de sanciones y bases de datos de personas políticamente expuestas (PEP), para contribuir al cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero (AML).
¿Pueden los datos alternativos mejorar las tasas de aprobación para los prestatarios con un historial crediticio limitado en Estados Unidos?
Sí, este es uno de los casos de uso de mayor impacto de los datos alternativos. El 19 % de la población de Estados Unidos no puede recibir una puntuación de los burós de crédito tradicionales. Sin embargo, tener un historial crediticio limitado no significa ser un prestatario de alto riesgo. A menudo, simplemente significa que la persona acaba de acceder al crédito, ha inmigrado recientemente o prefiere utilizar efectivo y tarjetas de débito.
Estas personas pueden tener una amplia huella digital que refleje responsabilidad financiera: una presencia en línea estable, un historial de cuentas coherente entre plataformas, patrones de gasto responsables y señales de identidad verificadas.
RiskSeal analiza más de 450 puntos de datos de este tipo, obtenidos únicamente a partir de un correo electrónico, un número de teléfono y una dirección IP, para crear un perfil de riesgo integral en menos de cinco segundos.
Esto ofrece a los prestamistas una base sólida y respaldada por datos para decir «sí» a solicitantes solventes que, de otro modo, tendrían que rechazar.
.webp)
