Industria
Prestamista digital no bancario de consumo
País
México
Solución
Calificación crediticia digital RiskSeal
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AvaFin aumenta la tasa de aprobación con la plataforma de calificación crediticia digital RiskSeal
Table of contents
Biografía del cliente
AvaFin es una empresa fintech especializada en soluciones financieras innovadoras para consumidores. La empresa utiliza tecnologías avanzadas y el análisis de datos para ofrecer productos crediticios convenientes con un tiempo mínimo hasta la recepción de los fondos.
AvaFin opera en cinco países, incluido México, y ha atendido a más de 3,8 millones de clientes verificados, otorgando préstamos por valor de más de 1 mil millones de euros. En México, AvaFin ofrece préstamos personales en línea de hasta $60,000 a través de un procedimiento de solicitud simple, rápido y seguro.
Desafío
AvaFin ha descubierto una gran oportunidad para atender a la población financieramente subatendida de México. Estos clientes potenciales que carecían de historial crediticio tradicional representaban un mercado desocupado de personas solventes que buscaban acceder a los servicios financieros.
Sin herramientas de evaluación integrales, AvaFin no podía evaluar plenamente la fiabilidad financiera de estos solicitantes, lo que llevaba a las decisiones excesivamente cautelosas y a la pérdida de oportunidades tanto para AvaFin como para sus clientes.
Solución
Gracias a la implementación de la plataforma de calificación crediticia digital RiskSeal, AvaFin ha obtenido la posibilidad de analizar las huellas digitales de los clientes y recopilar más de 400 datos alternativos para cada solicitante, incluyendo:
Huellas digitales de redes sociales, mensajeros y plataformas en línea.
Datos del correo electrónico, como la antigüedad del correo electrónico, el análisis del dominio y filtraciones de datos.
Información sobre números de teléfono, ncluida la detección de números desechables, registros en línea y datos de telecomunicaciones.
Verificación de identidad mediante reconocimiento facial, coincidencia de nombres y verificación de ubicación.
Resultado
Los dos gráficos a continuación ilustran el impacto de las evaluaciones de crédito y de confianza de RiskSeal en las tasas de incumplimiento.
Puntaje de crédito
La tasa de incumplimiento disminuye a medida que aumenta el puntaje de crédito: 38% para puntajes entre 200 y 399, 34% para los entre 400 y 599, 28% para los entre 600 y 799 y 19% para los superiores a 800.
Esta tendencia confirma que RiskSeal evalúa eficazmente el riesgo crediticio, ayudando a las empresas a identificar a los clientes de alto y bajo riesgo.
Puntaje de confianza
La tasa de incumplimiento disminuye a medida que aumenta el puntaje de confianza: 40% para puntajes entre 30 y 49, 35% para los entre 50 y 69, 30% para los entre 70 y 89 y 25% para puntajes superiores a 90.
Esta conclusión demuestra el poder predictivo del modelo de RiskSeal en la evaluación de los niveles de riesgo.
Referencia del cliente
Los datos en tiempo real proporcionados por RiskSeal han transformado nuestro proceso de adquisición de clientes. Gracias a la detección temprana de fraudes y a la mejora de nuestras capacidades de calificación crediticia, hemos observado un impacto positivo significativo en la tasa de conversión.
La estrecha colaboración con RiskSeal, junto con nuestros equipos de procesamiento de datos y riesgos, nos ha permitido perfeccionar y optimizar las funciones de las señales digitales y los modelos de evaluación. Esta asociación continua se ha vuelto esencial para mejorar nuestros procesos de toma de decisiones y aumentar la eficacia general de la gestión de riesgos.
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