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Huella digital (Digital Footprint)
Comprenda qué es el análisis de la huella digital para la evaluación del riesgo crediticio: definición, tipos y fuentes.
Comprenda qué es el análisis de la huella digital para la evaluación del riesgo crediticio: definición, tipos y fuentes.
La calificación crediticia tradicional basada en el historial crediticio de los posibles prestatarios ya no satisface las necesidades de las organizaciones financieras.
Esto se debe al hecho de que un tercio de la población adulta mundial no tiene acceso a los servicios bancarios. En consecuencia, no tienen historial crediticio.
Por lo tanto, cada vez más prestamistas, en su mayoría empresas de tecnología financiera, confían en análisis de huella digital para evaluar la solvencia de sus clientes.
Una huella digital es un conjunto de datos que se crea cuando los usuarios interactúan con plataformas digitales, servicios en línea y contenido en Internet.
Hay varios tipos de huella digital: activa y pasiva, positiva y negativa (mala).
Una huella digital activa se refiere a la información que los usuarios comparten en la web. Por ejemplo, se puede publicar en blogs o foros, fotos en redes sociales, etc.
Una huella digital pasiva son datos sobre la actividad en línea que los sistemas especializados recopilan sin la participación de los usuarios. Esto incluye el historial de navegación, la ubicación del dispositivo, la demografía de la audiencia, etc.
En el contexto de la gestión del riesgo crediticio, una huella digital positiva debe entenderse como perfiles profesionales bien diseñados (por ejemplo, en LinkedIn y otras redes similares), avatares coincidentes en todas las cuentas en línea, pago puntual de las cuotas de suscripción, etc.
Una huella digital negativa o mala incluye información que afectará negativamente a la calificación creada por un solución de calificación crediticia digital. Los ejemplos incluyen el uso de tarjetas TOR o SIM temporales, la utilización de fotos de otras personas y más.
Una huella digital puede incluir la actividad de un usuario en las redes sociales, el uso de servicios de pago, las compras en plataformas de comercio electrónico, las transacciones en sitios de juegos de azar, etc.
Las organizaciones financieras están recurriendo al análisis de la huella digital para mejorar la eficacia de la gestión del riesgo crediticio. Estas son las fuentes de datos que deben utilizar los prestamistas.
De acuerdo con Estatista analítica, hay 5.400 millones de usuarios de Internet en el mundo. Y esta cifra ha crecido de manera constante durante las últimas décadas.
Por lo tanto, analizar la perspicacia en línea proporcionará a los prestamistas información sobre más del 60% de la población mundial.
De acuerdo con estadísticas, 5.170 millones de personas en el mundo tienen cuentas en las redes sociales:
El análisis de los datos que contienen también puede decirle mucho sobre un posible prestatario.
Por ejemplo, la tecnología de comparación de rostros se puede utilizar para comprobar si una persona tiene el mismo avatar en diferentes cuentas. Los desajustes detectados pueden indicar una alta probabilidad de fraude.
Según la actualidad dato, ahora hay 4.260 millones de usuarios de correo electrónico en el mundo, y esta cifra sigue creciendo.
Innovador soluciones de búsqueda de correo electrónico son muy eficaces. Permiten determinar si las cuentas están registradas en la dirección de correo electrónico especificada en la solicitud de préstamo.
Si se descubre que no hay cuentas asociadas al correo electrónico, esto puede indicar que la dirección se creó específicamente para la solicitud de préstamo y pertenece a un estafador.
Basado en dato a finales de 2023, casi 7 mil millones de personas en todo el mundo utilizaban operadores móviles:
Gracias a las tecnologías avanzadas, las organizaciones de crédito pueden obtener información importante sobre cada una de ellas.
Por ejemplo, usar un solución de búsqueda de números de teléfono abre el acceso a dichos datos para su análisis:
La información sobre la forma en que los prestatarios pagan puntualmente las suscripciones en línea también puede referirse a su solvencia crediticia.
La relevancia del uso de esta fuente de información se ve confirmada por el creciente número de suscriptores a dichos servicios.
Estas son algunas estadísticas que confirman este hecho:
Aumento de SVoD. De acuerdo con predicciones, el número de suscripciones a SVoD (vídeo a la carta por suscripción) alcanzará casi los 1.700 millones en 2027.
Auge del streaming. El número de usuarios de los servicios de streaming de vídeo se acerca 1.800 millones. Ahora, casi el 83% de los hogares de EE. UU. tienen una suscripción a algún servicio de streaming, una cifra significativamente más alta que en años anteriores:
Una huella digital es una fuente inestimable de información sobre un posible prestatario, que permite a los prestamistas evaluar objetivamente la solvencia del prestatario y tomar una decisión informada sobre la concesión de un préstamo.
El uso de sistemas de puntuación innovadores basados en el análisis de la huella digital ayuda a las entidades de crédito a optimizar la gestión del riesgo crediticio y a aumentar la rentabilidad empresarial.
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