Cómo los datos alternativos impulsan la inclusión financiera en México
Descubre cómo los datos alternativos fomentan la inclusión financiera en México, impulsando el acceso a servicios económicos para todos.
El acceso a los servicios financieros es crucial para la estabilidad y el crecimiento económico.
Sin embargo, una gran parte de la población, especialmente en los países en desarrollo, sigue fuera del sistema bancario.
En este artículo exploramos el concepto de acceso financiero, su importancia y su situación actual en México.
También conocerá las políticas e iniciativas para aumentar la disponibilidad de estos servicios para todos.
Definición de inclusión financiera
La inclusión financiera es un concepto clave que se refiere al acceso y uso de una amplia gama de servicios financieros de calidad por parte de todas las personas.
Especialmente aquellos grupos que históricamente han estado fuera del sistema financiero tradicional.
Este acceso se limita a abrir cuentas bancarias o solicitar créditos e incluye la disponibilidad de herramientas financieras accesibles, el conocimiento de cómo usarlas y su integración en la vida diaria de las personas.
Inclusión financiera y crecimiento económico en México
En México, la inclusión financiera se ha convertido en una prioridad clave para los responsables de las políticas públicas y las instituciones financieras, ya que se reconoce como un motor esencial para el desarrollo económico del país.
El uso de tecnologías como el alternative credit scoring puede ser un componente importante en la promoción de la inclusión financiera al facilitar el acceso al crédito para personas no bancarizadas.
A continuación, se muestra una tabla que destaca los beneficios principales de la inclusión financiera y su impacto directo en la economía:
El incremento de la inclusión financiera en México reduce las desigualdades económicas, y mejora la competitividad del país en el mercado global.
Las iniciativas que facilitan el acceso a estos servicios, como el uso de tecnologías financieras o el modelo de scoring de crédito alternativo, son cruciales para avanzar hacia una economía más equitativa.
Acceso y adopción de servicios financieros en México
Según el informe de Deloitte, en 2022, México experimentó un crecimiento del 5.6% en la disponibilidad de cajeros automáticos, alcanzando un total de 58,000 unidades.
Sin embargo, se prevé una disminución gradual en los próximos años debido a la preferencia por los servicios digitales.
A medida que se amplían las opciones digitales, los proveedores de datos alternativos juegan un papel crucial al permitir el acceso a crédito para aquellos sin acceso a servicios financieros tradicionales.
Además, el 50% de la población mexicana aún no posee una cuenta bancaria, lo que limita su acceso a servicios financieros formales.
Iniciativas clave de México en inclusión financiera
México ha adoptado un papel de liderazgo en la promoción de la inclusión financiera, siendo miembro fundador de la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI).
El Consejo Nacional de Inclusión Financiera (CONAIF) se creó como órgano de consulta, asesoría y coordinación entre los órganos internos de regulación financiera y para supervisar la política nacional.
México en comparación con otros países de América Latina
México muestra el nivel más bajo de acceso financiero entre los países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), con un 36% de la población adulta sin acceso a servicios financieros formales.
A continuación, se presenta una tabla que compara el porcentaje de adultos con acceso a servicios financieros formales en México y otros países de América Latina:
Esta comparación destaca la necesidad de fortalecer las políticas de acceso financiero en México para alcanzar niveles similares a los de otros países de la región.
¿Qué significa “datos alternativos”?
Los datos alternativos son información que no forma parte de los informes de crédito tradicionales pero que puede utilizarse para evaluar la solvencia de un prestatario.
Por ejemplo, el historial de pagos de los servicios públicos, el alquiler, el uso del teléfono móvil o las redes sociales.
Dan más información sobre el comportamiento financiero. Esto ayuda a acceder al crédito, especialmente a quienes no pueden ser evaluados con métodos tradicionales.
Datos alternativos en la calificación crediticia en México
El uso de datos alternativos se está convirtiendo en México en una herramienta inestimable para mejorar el acceso financiero.
Una gran parte de la población carece de acceso a los servicios financieros tradicionales o tiene escaso historial crediticio. Entonces, los datos alternativos ofrecen oportunidades únicas para crear modelos de calificación crediticia más precisos.
En México, más del 50% de la población carece de servicios financieros tradicionales.
Como demuestra el enfoque de RiskSeal para la calificación crediticia en México, el uso de datos como el análisis de la huella digital, ayuda a ampliar el grupo de posibles prestatarios, у mejora la precisión de la predicción del riesgo.
La incorporación del enriquecimiento de datos permite tener una visión más completa de la situación financiera del cliente, lo que a su vez contribuye a reducir los impagos y a aumentar la inclusión financiera México.
Innovación en el crédito: el poder de los datos alternativos en México
La disponibilidad de datos alternativos desempeña un papel importante en el aumento de la inclusión financiera en México.
A través de estas fuentes, las organizaciones de crédito pueden mejorar significativamente la calidad de su trabajo y ofrecer créditos a quienes antes estaban excluidos de los sistemas financieros tradicionales.
Email lookup
Email lookup ofrece a las entidades de crédito la posibilidad de obtener datos adicionales sobre un cliente comprobando sus mensajes de correo electrónico y vinculándolos a una identidad o un comportamiento financiero concretos.
Este tipo de método ayuda a evaluar la autenticidad y la actividad en línea de un cliente.
Phone lookup
Gracias al uso de números de teléfono para la verificación, las entidades de crédito pueden establecer una conexión con el cliente y evaluar su comportamiento financiero mediante el uso de teléfonos móviles y fijos.
Phone lookup ayuda a determinar el grado de interacción de una persona con las entidades financieras y otras organizaciones, lo que sirve de complemento a los datos crediticios tradicionales.
IP lookup
La verificación de la dirección IP proporciona información sobre la ubicación geográfica de un usuario y verifica sus actividades en línea.
Esta fuente de datos ayuda a comprender con qué seguridad y fiabilidad interactúa un cliente con los sistemas financieros y en qué regiones busca servicios con más frecuencia.
Para mejorar las decisiones crediticias, los clientes de RiskSeal usan búsqueda por correo electrónico o IP lookup, lo que aumenta la disponibilidad de servicios y reduce riesgos.
Análisis de la huella digital con RiskSeal
El análisis de la huella digital se está convirtiendo en una herramienta clave para las organizaciones financieras mexicanas en el proceso de evaluación de la solvencia crediticia.
Esta fuente de datos juega un papel crucial al permitir que los bancos y otras instituciones crediticias obtengan información precisa y actualizada sobre los clientes que previamente no podían ser cubiertos por los métodos tradicionales de crédito.
En México, donde muchas personas no tienen historial crediticio, las posibilidades de evaluar su solvencia son limitadas.
El análisis de la huella digital, con más de 400 datos alternativos, mejora la evaluación y decisión en la concesión de créditos.
El análisis de la huella digital de RiskSeal permite incluir en el proceso crediticio a personas sin historial crediticio, evaluándose a través de datos alternativos, como su actividad en redes sociales y comportamiento en línea. Esto amplía las oportunidades de acceso a servicios financieros en México.
RiskSeal ofrece herramientas para un análisis exhaustivo de la huella digital, recolectando datos de diversas fuentes, como redes sociales y plataformas en línea.
Esto ayuda a las organizaciones crediticias a obtener información precisa y oportuna para tomar decisiones más informadas sobre el crédito.
Nuestros instrumentos ayudan a las organizaciones financieras en México a integrar datos alternativos en sus procesos de crédito. Esto facilita la evaluación de la solvencia de clientes sin historial crediticio, ampliando el acceso a servicios financieros en el país.
La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021 revela que el 33.8% de los hombres y el 31.7% de las mujeres han accedido a un crédito formal, indicando una ligera diferencia de género en el acceso a productos financieros.
A medida que las instituciones buscan maneras de mejorar el puntaje de crédito digital mediante la recopilación de datos no tradicionales, estas pueden proporcionar acceso a un mayor número de personas dentro de la economía digital.