Neu Money aumenta las aprobaciones un 23%

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Perfil del cliente

Neu Money es una fintech estadounidense enfocada en ayudar a las personas a construir su historial crediticio.

Su tarjeta de crédito está dirigida a quienes comienzan su trayectoria crediticia en Estados Unidos, incluidos estudiantes, recién graduados, inmigrantes y personas que obtienen su primera tarjeta de crédito.

Muchos clientes de Neu tienen un historial crediticio tradicional limitado. Algunos están creando su historial en Estados Unidos por primera vez.

Neu ayuda a estos clientes a acceder al crédito y construir su historial mediante el uso responsable de la tarjeta. La empresa reporta la actividad de la tarjeta a las tres principales agencias de información crediticia.

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Neu reporta la actividad de la tarjeta a las tres principales agencias de información crediticia.

Desafío

Al trabajar con personas que necesitan construir su historial crediticio, el desafío es claro: a menudo hay muy pocos datos crediticios tradicionales disponibles.

Esto dificulta la evaluación crediticia. Un historial limitado deja a los equipos de riesgo con menos señales en las que basar sus decisiones.

Neu Money necesitaba una fuente adicional de información que ayudara a evaluar a personas con poco o ningún historial crediticio.

El equipo también quería disponer de esas señales desde las primeras etapas del proceso de incorporación. Necesitaba más contexto sin añadir complicaciones para los solicitantes.

Esa mayor visibilidad podría respaldar tanto las decisiones crediticias como las verificaciones de fraude.

La ventaja de RiskSeal

Por qué fuimos la solución adecuada para Neu Money

Neu Money necesitaba una forma de evaluar a solicitantes cuyos historiales crediticios tradicionales solo contaban una parte de su historia. Los estudiantes, los recién graduados y los inmigrantes pueden estar comenzando su trayectoria crediticia en Estados Unidos y, al mismo tiempo, contar ya con una huella digital consolidada.

El análisis de la huella digital de RiskSeal ofreció una fuente adicional de información sobre estos solicitantes. Respondía a la necesidad de Neu de incorporar más información a las evaluaciones de riesgo crediticio y fraude desde las primeras etapas del proceso de incorporación, sin añadir pasos adicionales para los solicitantes.

Solución

Neu Money adoptó la API de evaluación crediticia digital de RiskSeal como una capa predictiva adicional para la evaluación de riesgos y la incorporación de clientes.

Para cada solicitante, RiskSeal proporcionó más de 450 señales de más de 200 fuentes digitales. Estas señales aportaron al equipo de riesgo más datos para respaldar las decisiones crediticias y de prevención del fraude, complementando las verificaciones existentes.

Antes de la puesta en marcha, Neu Money contrastó los datos de RiskSeal con resultados históricos. El equipo utilizó esta fase de validación retrospectiva para evaluar cuánto podían mejorar la capacidad predictiva las señales adicionales.

Una vez validados los resultados, los equipos pasaron a la implementación. La integración de la API de RiskSeal se completó en un día hábil.

Resultados

La colaboración permitió a Neu Money conocer mejor a los solicitantes con un historial crediticio limitado. Esta base de información más sólida contribuyó tanto al crecimiento como al desempeño de la cartera crediticia.

86% of thin-file applicants enriched

RiskSeal provided additional digital signals where traditional credit records offered limited visibility. This gave Neu’s risk team a broader view of applicants with little or no credit history.

23% increase in approvals

With more context available during risk assessment, Neu identified more applicants it could serve with confidence. The additional signals helped the team extend credit to customers whose traditional credit files alone offered too little information.

18% reduction in credit losses

Higher approvals came alongside lower credit losses. Neu was able to expand access to credit while maintaining tighter control over risk.

Testimonio del cliente

Las señales alternativas de evaluación crediticia de RiskSeal han fortalecido nuestra capacidad para evaluar el riesgo y mitigar el fraude, una base importante para seguir incorporando al sistema crediticio a más estadounidenses con acceso limitado a servicios financieros.

En Neu Money, ayudamos a estudiantes, jóvenes adultos e inmigrantes recién llegados a construir su historial crediticio desde cero en Estados Unidos. RiskSeal nos aporta contexto adicional más allá del historial crediticio tradicional, lo que nos ayuda a comprender mejor a los solicitantes que están dando sus primeros pasos en el sistema crediticio estadounidense.

Michael Agre

Director de Riesgos, Neu Money

Neu Money amplió el acceso al crédito en Estados Unidos y mejoró la calidad de su cartera crediticia.