Name: RiskSeal, Inc.
Price range: $$

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De acuerdo con predicciones, el número de usuarios no bancarizados superará los 386 millones en 2028.

La creciente popularidad de estas instituciones financieras se muestra en las estadísticas sobre el aumento del valor total de las transacciones realizadas por los neobancos en los últimos ocho años:

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¿Qué es un neobanco?

Un neobanco, también conocido como banco virtual, digital o por Internet, es un banco directo que presta sus servicios exclusivamente en la web, sin ofrecer a los clientes servicios basados en sucursales.

A partir de 2024, hay 272 neobancos en todo el mundo, los más populares son Wallester, BlackCatCard y Everestcard.

Estas instituciones financieras innovadoras están alejando gradualmente el liderazgo de los bancos físicos tradicionales. De hecho, gracias a su accesibilidad en línea, pueden mejorar significativamente la inclusividad del sistema financiero.

Esto es especialmente cierto para las poblaciones rurales y de bajos ingresos de los países en desarrollo que no tienen acceso a las sucursales bancarias tradicionales.

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¿Qué son los servicios de los neobancos?

Hay neobancos en el mercado que brindan servicios a individuos, empresas y servicios especializados para adolescentes.

Según el público objetivo, la lista de servicios disponibles puede variar.

Centrémonos en las oportunidades que los neobancos ofrecen a las personas.

#1. Cuentas corrientes y de ahorro

Los neobancos ofrecen a sus clientes cuentas corrientes para transacciones diarias y cuentas de ahorro con tasas de interés competitivas.

#2. Pagos y transferencias de dinero en línea

Estos servicios digitales suelen admitir transferencias de dinero nacionales e internacionales. Además, sus comisiones pueden ser muchas veces inferiores a las de los bancos tradicionales y la velocidad de pago es más rápida.

#3. Tarjetas de débito

Muchos neobancos ofrecen tarjetas de débito vinculadas a cuentas virtuales. Permiten retirar fondos de cajeros automáticos y pagar en tiendas físicas de cualquier parte del mundo.

#4. Prestamos

La mayoría de los neobancos ofrecen diferentes tipos de productos crediticios. Los prestatarios pueden solicitar préstamos monetarios, tarjetas de crédito, sobregiros, etc.

#5. Banca móvil

La interacción con los bancos virtuales se realiza principalmente a través de una aplicación móvil. Esto proporciona a los usuarios un acceso fácil a sus finanzas las 24 horas, los 7 días de la semana.

#6. Invertir

Muchos neobancos ofrecen a sus clientes la oportunidad de invertir en acciones, fondos cotizados en bolsa o criptomonedas.

En el gráfico A continuación, puedes ver qué servicios de neobancos son los más demandados por los usuarios.

Global neobanking market share by service

Ventajas de los neobancos frente a las instituciones financieras tradicionales

En comparación con los bancos tradicionales que atienden a los clientes a través de redes de sucursales, los neobancos tienen varias ventajas.

Accesibilidad. Los neobancos prestan sus servicios a través de aplicaciones móviles. Esto los pone a disposición de los usuarios las 24 horas del día, los 7 días de la semana, independientemente de su ubicación.
Ahorros presupuestarios. Por lo general, los neobancos cobran comisiones más bajas por sus servicios que los bancos tradicionales.
Funcionalidad innovadora. Los neobancos son conocidos por implementar funciones progresivas, que incluyen notificaciones de transacciones en tiempo real, herramientas analíticas, trabajo con criptomonedas, etc.
Alta velocidad de servicio. Todas las transacciones en los neobancos, incluida la apertura de cuentas y la ejecución de transferencias, son más rápidas que en los bancos convencionales.
Céntrese en la inclusión. Los bancos virtuales se centran en atender a categorías de la población que no están suficientemente cubiertas por los servicios bancarios. En primer lugar, esto se aplica a los préstamos, ya que un banco habitual no puede emitir un préstamo a un prestatario sin un historial crediticio.

Los préstamos a personas no bancarizadas implican recurrir a sistemas de puntuación digitales que utilizan datos alternativos para neobancos para evaluar la solvencia crediticia de los prestatarios.

Esto optimiza la gestión del riesgo crediticio y aumenta el público objetivo.

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Cómo puede ayudar RiskSeal a los neobancos

RiskSeal, solución de calificación crediticia digital, abre una amplia gama de oportunidades para los neobancos al utilizar el análisis de la huella digital para evaluar a los solicitantes.

Escaneamos más de 140 plataformas en línea y devolvemos a nuestros clientes más de 300 puntos de datos sobre posibles prestatarios y su calificación crediticia.

El sistema alternativo de calificación crediticia de RiskSeal permite a los neobancos:

Amplíe el alcance de sus servicios. Pueden prestar a personas sin una calificación crediticia o un historial crediticio tradicionales.

Prevenir el fraude. La plataforma enriquece los modelos de puntuación de los clientes con datos alternativos y ofrece métodos innovadores para verificar a los solicitantes. Ayuda a identificar el comportamiento fraudulento en la fase de solicitud.

Reducir la probabilidad de incumplimiento. El uso de datos alternativos permite al prestamista obtener una imagen completa de la capacidad de pago del prestatario y evaluar objetivamente la probabilidad de un reembolso oportuno.

¿Qué es la neobanquización? Esta es una rama prometedora del ecosistema financiero moderno que hace que los servicios bancarios sean más accesibles para el público.

Alta velocidad de servicio, seguridad de las operaciones, acceso permanente a las finanzas: todo esto es posible gracias a las tecnologías innovadoras y los métodos de trabajo de los neobancos.

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Neobanco