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KYC
Descubra qué es KYC y cómo reducir sus costos con las comprobaciones previas al KYC, que permiten detectar el fraude antes de la verificación completa.
Descubra qué es KYC y cómo reducir sus costos con las comprobaciones previas al KYC, que permiten detectar el fraude antes de la verificación completa.
El lavado de dinero es un problema global relevante. La UNODC informa que el cantidad anual de dinero blanqueado representa entre el 2% y el 5% del PIB mundial. Esta cantidad se calcula en billones de euros.
Las empresas, especialmente las financieras, utilizan los procedimientos KYC (Conozca a su cliente) para combatir este tipo de delitos.
KYC, acrónimo de Know Your Customer, es un protocolo que utilizan los bancos y otras organizaciones financieras para verificar la identidad de sus clientes.
El término también se usa para referirse a algunas regulaciones y requisitos que las empresas deben cumplir. Dicha legislación explica cómo las organizaciones deben autenticar a sus clientes para reducir el riesgo de delitos financieros.
Una organización financiera puede llevar a cabo certificaciones KYC para los siguientes fines:
1. Cumplimiento normativo. Casi todos los países tienen regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CTF).
El cumplimiento de estas normas implica comprobaciones de KYC.
2. Prevención del fraude. Los cheques Conozca a su cliente ayudan a garantizar que el cliente sea la persona que dice ser.
También confirma que el cliente es elegible para recibir los servicios solicitados y no está involucrado en el lavado de dinero o el terrorismo.
3. Evaluación del riesgo crediticio. Verificar la identidad de un posible prestatario ayuda a las organizaciones crediticias evaluar el riesgo crediticio antes de ofrecer servicios. En otras palabras, para determinar de antemano la probabilidad de incumplimiento de un préstamo.
KYC en el ámbito de decisiones crediticias se lleva a cabo en varias etapas.
Una compañía financiera debe estudiar las regulaciones locales relacionadas con el AML y el CTF e implementar un procedimiento de KYC para sus nuevos clientes.
La verificación de Know Your Customer consta de varios componentes:
1. Verificación de identidad. La empresa solicita al solicitante verificación de identidad documentos. Puede ser un pasaporte, una tarjeta de identificación o una licencia de conducir.
La verificación en línea se puede utilizar para garantizar la precisión de los datos proporcionados. Se realiza mediante videollamadas, selfies, etc.
2. Verificación de dirección. Para confirmar el lugar de residencia de un posible prestatario, el prestamista puede solicitar facturas de servicios públicos, contratos de alquiler, extractos bancarios u otros documentos.
3. Verificación de la información financiera. Las compañías financieras suelen pedir a los clientes potenciales que verifiquen su fuente de ingresos. También es posible que se te pida que proporciones el historial de transacciones.
4. Monitorización continua. Además de mantener al cliente en el toma de decisiones en el banco proceso, las compañías financieras suelen practicar un monitoreo continuo de los clientes. Esto se hace para detectar actividades inusuales.
Si se verifican la identidad y los detalles del solicitante, el sistema autentica los documentos proporcionados.
Los resultados favorables permiten completar la verificación KYC.
Hay varias clasificaciones de los cheques Conozca a su cliente.
Según el método de implementación, se hace una distinción:
1. KYC normal. Este tipo de verificación implica proporcionar la documentos físicos. Además, en la mayoría de los casos, el solicitante debe estar presente en persona en la oficina del prestamista.
2. KYC electrónico (eKYC). Este es un proceso digital para verificar la identidad de un posible prestatario. Se puede llevar a cabo de varias maneras:
Según los requisitos del prestatario, determinan:
1. KYC limitado. En esta verificación, el cliente debe proporcionar un mínimo de documentos. Las transacciones y otras actividades no se analizan en profundidad.
Por regla general, dicha verificación está prohibida para transacciones pequeñas.
2. KYC completo. Esta comprobación requiere un conjunto completo de documentos. Además, las transacciones del prestatario estarán sujetas a un análisis en profundidad.
El KYC completo se usa generalmente para préstamos grandes, como hipotecas.
Las grandes organizaciones crediticias, que atraen a miles de clientes cada año, pueden gastar millones de dólares en KYC.
Una encuesta reciente entre prestamistas reveló que una revisión cuesta en promedio 2500 dólares.
Esta estadística confirma que la reducción de los costos de KYC es importante para las empresas de servicios financieros.
RiskSeal permite a sus clientes lograr este objetivo con comprobaciones previas al KYC.
Incluso antes de enviar los datos de un usuario para las comprobaciones de KYC, el sistema los analiza y concluye la presencia de fraude.
Este enfoque para evaluar a los posibles prestatarios puede eliminar hasta el 70% de las aplicaciones incluso antes de que pasen la verificación Conozca a su cliente.
Esto supone un ahorro significativo en el presupuesto de KYC.