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Prevención del fraude
Obtenga información sobre la detección del fraude crediticio y descubra las principales técnicas que utilizan las organizaciones financieras para evitarlo.
Obtenga información sobre la detección del fraude crediticio y descubra las principales técnicas que utilizan las organizaciones financieras para evitarlo.
El fraude financiero es el flagelo de las organizaciones crediticias modernas. Según Aleación, el 37% de las empresas de tecnología financiera y el 31% de los bancos estiman que sus pérdidas anuales debido al fraude oscilan entre 1 y 10 millones de dólares.
Como resultado de esta tendencia, cada vez más prestamistas utilizan soluciones de prevención de fraude basados en tecnologías digitales innovadoras en sus flujos de trabajo.
La prevención del fraude crediticio es un conjunto de medidas implementadas por las organizaciones financieras con el objetivo de detectar y mitigar las actividades fraudulentas relacionadas con la obtención de crédito.
Recientemente, los prestamistas han expresado muchas preocupaciones sobre las identidades sintéticas. Este es un tipo común de fraude que implica el uso de una combinación de datos reales y falsos sobre una persona con fines delictivos.
Por ejemplo, los delincuentes pueden usar el nombre de otra persona, el número de seguro nacional, los detalles de la tarjeta de identificación, etc.
De acuerdo con estadísticas, la mayoría de las veces, los estafadores (en el 69% de los casos) se apropian indebidamente del SSN de otra persona. Los datos de la licencia de conducir y otros identificadores estatales ocupan el segundo lugar, con un 31%.
De acuerdo con TransUnionSegún el informe, el número de préstamos en los EE. UU. emitidos a estafadores que utilizan datos sintéticos aumenta constantemente. Por ejemplo, en el caso de los préstamos para automóviles, su importe fue de 1.800 millones de dólares en el primer semestre de 2023, en comparación con los 1.300 millones del año anterior.
Estos son los datos sobre los principales tipos de préstamos concertados de manera fraudulenta con la ayuda de identidades sintéticas:
Pasando a un sistema de puntuación digital para prestamistas en línea es una gran oportunidad para que las organizaciones financieras reduzcan el fraude al emitir préstamos.
Esto se debe al hecho de que dichas plataformas utilizan tecnologías y técnicas innovadoras para detectar varios tipos de fraude, incluidas las identidades sintéticas.
Esta es una técnica que permite comparar varias fotos de una persona y determinar si muestran a la misma persona.
Esta técnica se basa en la biometría facial. El software mide la distancia entre varios puntos de una foto y compara los datos para evaluar la probabilidad de una coincidencia. Por ejemplo, la distancia entre los ojos, la forma de los pómulos, la longitud de la nariz y las cejas, etc.
Esta tecnología desempeña un papel crucial en la prevención del fraude crediticio. Después de todo, le permite determinar si los posibles prestatarios son quienes dicen ser.
De acuerdo con Estatista, el 67% de la población mundial es usuario activo de Internet y más del 62% tiene cuentas en las redes sociales:
La mayoría de las plataformas sociales implican el uso de una dirección de correo electrónico para registrar una cuenta. Esto la convierte en una fuente confiable de datos alternativos sobre un posible prestatario.
De acuerdo con estadísticas, en promedio, hay 6,6 cuentas de redes sociales por cada persona en el mundo. Por lo tanto, el hecho de que no haya cuentas conectadas a una dirección de correo electrónico puede generar sospechas de fraude.
En este caso, existe una alta probabilidad de que el correo electrónico se haya creado específicamente con el fin de solicitar un préstamo.
La búsqueda por número de teléfono es otra forma de mejorar la calificación crediticia y reducir la probabilidad de fraude. Implica buscar información sobre un prestatario por su número de teléfono.
Con más de 7 mil millones Para los usuarios de teléfonos móviles de todo el mundo, esta fuente de datos alternativos es extremadamente informativa.
Este método puede dar al prestamista acceso a los siguientes datos:
1. Información sobre el operador de la red móvil y el número en sí.
2. Cuentas en redes sociales y mensajería registradas en el número de teléfono.
3. Presencia del número en varias bases de datos, por ejemplo, listas negras de suscriptores, listas de spam, etc.
4. Datos de registro de suscriptores.
La búsqueda de números de teléfono te permite combatir los casos de simuljacking, es decir, el robo de números de teléfono que luego se utilizan para crear identidades sintéticas.
Esta es otra fuente de datos alternativos que utilizan activamente las organizaciones de crédito. Permite obtener información sobre la dirección IP de un posible prestatario sin revelar sus datos confidenciales.
Gracias al propietario de la dirección IP de búsqueda, el prestamista tiene acceso a dicha información:
El hecho de utilizar una VPN o un servidor proxy. Según Nethone Según la investigación, más del 80% de los intentos de fraude exitosos se realizan iniciando sesión a través de VPN o proxy. Por lo tanto, revelar el cifrado de la dirección IP puede reducir significativamente la calificación crediticia del prestatario.
Geolocalización del consumidor. Este método permite al prestamista obtener información sobre la ubicación física del dispositivo y compararla con la especificada en la solicitud de préstamo.
Presencia en listas negras. El análisis de IP permite identificar las direcciones IP desde las que se han registrado ataques de suplantación de identidad, spam o robo de datos.
La prevención del fraude es una de las principales prioridades de las instituciones financieras actuales que desean ocupar su lugar en el competitivo panorama crediticio. El uso de datos alternativos y tecnologías de identificación personal basadas en estos datos permite a las empresas tener éxito en este sentido.
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