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Datos de geolocalización (Geolocation Data)
Descubra cómo se pueden utilizar los datos de geolocalización para evaluar el riesgo crediticio y mejorar las puntuaciones crediticias digitales.
Descubra cómo se pueden utilizar los datos de geolocalización para evaluar el riesgo crediticio y mejorar las puntuaciones crediticias digitales.
La ubicación de los prestatarios tiene un impacto directo en su nivel de riesgo y en su calificación crediticia digital.
Por ejemplo, las regiones con altas tasas de desempleo tienen un mayor riesgo de incumplimiento. Después de todo, se puede suponer que el solicitante perderá su trabajo y no podrá realizar los pagos.
Con los residentes de jurisdicciones económicamente desarrolladas, la situación es la opuesta. Tienen más posibilidades de que se apruebe su solicitud.
Además, los datos de geolocalización proporcionan a los prestamistas muchos conocimientos más allá de los indicadores económicos. Esto los hace indispensables en la gestión del riesgo crediticio.
Los datos de geolocalización son información obtenida del dispositivo de un usuario que permite inferir la ubicación del usuario.
Dicha información puede incluir:
La recopilación de dicha información permite a los prestamistas rastrear la ubicación del prestatario. Basándose en esto, pueden crear una calificación crediticia digital para el prestatario y decidir si conceden un préstamo a ese solicitante.
La investigación del sector revela diferencias significativas en el comportamiento de los prestatarios, incluso dentro del mismo país.
1. Según Forbes, las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito varían en cada estado del U.S. Va desde el 6,65% en Minnesota hasta el 12,95% en Nevada.
2. La misma situación se puede rastrear en Mexico. Aquí se pueden ver las diferentes tasas de incumplimiento por ciudad. De acuerdo con FINCA análisis, en Córdoba, San Andrés Tuxtla, León y Coatzacoalcos, más del 60% de los prestatarios no pagan.
En otras ciudades, como Puerto Escondido y Oaxaca, el número de morosos no supera el 12 — 13%.
3. Otro estado ilustrativo es India. La cantidad de morosidad en los préstamos al consumidor en el país varía según el tipo de localidad.
De acuerdo con CARA datos, en ciudades con un millón de habitantes este indicador apenas supera el 3%. Mientras que en las zonas rurales supera el 4 por ciento.
Todos estos hechos hacen que sea razonable su uso análisis de ubicación para evaluar a un posible prestatario.
La información sobre la ubicación del solicitante permite al prestamista hacer una evaluación objetiva del solicitante. Concretamente:
1. Compara los datos de geolocalización con la información proporcionada en la solicitud de préstamo. La falta de coincidencia de datos es una razón para establecer un alto nivel de riesgo para el prestatario. Después de todo, la indicación deliberada de información falsa puede indicar un fraude.
2. Tenga en cuenta las características específicas del lugar de residencia del prestatario. El prestamista recibirá datos sobre el nivel de incumplimiento, desempleo y delincuencia en la región, la calidad de vida de la población, etc.
La ubicación exacta de una persona es posible mediante Solución de búsqueda de IP. Lo ofrece algún proveedor de datos alternativo.
El proceso de recopilación y análisis de datos de geolocalización se lleva a cabo en varios pasos.
Paso #1. Proporcionar información sobre el prestatario al proveedor de datos alternativo. La información requerida incluye:
Paso #2. Geocodificación y geocodificación inversa. La geocodificación consiste en determinar las coordenadas del prestatario.
La geocodificación inversa es la búsqueda de información precisa sobre la ubicación del prestatario. Al conocer las coordenadas del solicitante, el prestamista puede determinar dónde se encuentra exactamente el destinatario. Por ejemplo, en una casa privada, una organización, un hospital, una prisión, etc.
Paso #3. Evaluación de los datos obtenidos. En esta etapa, la organización crediticia puede comparar la información recibida con la información proporcionada en la solicitud. Cualquier discrepancia debe tenerse en cuenta al decidir si se concede un préstamo.
Paso #4. Análisis regional. Además del nivel de impagos en el país y la ciudad donde vive el prestatario, es importante tener en cuenta otros aspectos. Entre ellos se incluyen:
El prestamista debe tener en cuenta todos los datos obtenidos en su modelo de calificación crediticia. Esto mejorará el desempeño crediticio y traerá otros beneficios.
Seguimiento de datos de geolocalización y Análisis de propiedad intelectual para el riesgo crediticio la administración permite a una organización crediticia:
1. Reduzca la cantidad de préstamos originados de manera fraudulenta.
2. Aumente la base de clientes concediendo préstamos a la población no bancarizada.
3. Disminuya la tasa de morosidad identificando a los posibles morosos en la etapa de solicitud de préstamo.
Los datos de geolocalización son la información de ubicación de un dispositivo digital y una fuente importante de datos no tradicionales. Es clave para la calificación crediticia porque permite al prestamista evaluar objetivamente al solicitante.
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