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Fuentes de datos alternativas de RiskSeal para la calificación crediticia

Descubra cómo el sistema de puntuación digital de RiskSeal utiliza fuentes de datos alternativas para generar perfiles crediticios completos para los posibles prestatarios.

Artem Lalaiants
CEO @RiskSeal
Table of contents

Imagínese lo siguiente: un posible prestatario se acerca a su organización crediticia, pero no hay información sobre él en la agencia de crédito. Si no conoces su solvencia crediticia, no puedes aprobar el préstamo.

Ingrese al sistema de puntuación digital RiskSeal. Bríndenos los datos del prestatario y, en cinco segundos, recibirá un perfil detallado con más de 300 datos y un informe crediticio, que incluye su comportamiento financiero y su calificación crediticia digital. Esta información es suficiente para tomar una decisión de préstamo fundamentada.

En este artículo, explicaremos las fuentes de datos alternativas para la calificación crediticia que utiliza RiskSeal.

El valor de la búsqueda de correo electrónico para el prestamista

Según The Radicati Group, hay alrededor de 4,5 mil millones de usuarios de correo electrónico activos en todo el mundo. Se espera que este número crezca cada año.

Number of email users worldwide in billions, 2023-2027

Esto significa que la búsqueda de una cuenta de correo electrónico puede dar a un prestamista acceso a información sobre el 55% de la población mundial.

Qué incluye la búsqueda de correo electrónico de RiskSeal

La búsqueda de correo electrónico es el proceso de verificar la identidad de los posibles prestatarios en función de su dirección de correo electrónico.
Una sola verificación puede proporcionar datos que pueden determinar si una cuenta de correo electrónico en particular pertenece a un estafador.
En RiskSeal, una sola llamada a la API proporciona al prestamista esta información, que incluye:

  • Capacidad de entrega del correo electrónico.
  • La presencia de perfiles registrados en las redes sociales y otras plataformas.
  • Información de dominio, incluida la identificación de dominios gratuitos y desechables y dominios de nivel superior sospechosos.
  • Datos de la filtración de datos de esta dirección.
  • Fecha de creación del buzón.
  • Detección de direcciones de correo desechables.
  • Presencia en bases de datos específicas: listas negras, listas de spam, etc.
  • Inscripciones en varios servicios.

¿Qué tipo de datos obtendrá de la búsqueda de correo electrónico?

El sistema de puntuación digital RiskSeal ofrece una innovadora solución de búsqueda de correo electrónico para proveedores de tecnología financiera.

Analizamos más de 140 redes sociales y plataformas en línea y devolvemos un gran conjunto de datos a nuestros clientes.

Estos incluyen:

Datos sobre el propietario del correo electrónico. Estos incluyen el nombre, los números de teléfono asociados y las direcciones de correo electrónico adicionales.
Cuentas en línea registradas en esa dirección. Escaneamos plataformas de juegos, sitios de citas, plataformas de búsqueda de empleo y otros recursos similares.
Cuentas de redes sociales vinculadas. Como parte del búsqueda de cuentas sociales por correo electrónico, nuestro sistema de puntuación identifica todas las cuentas que están registradas con una dirección de correo electrónico en las redes sociales globales y locales.
Avatares del prestatario. Analizamos los avatares y otras imágenes de los perfiles disponibles públicamente y determinamos si muestran a la misma persona.

Para obtener más información sobre las capacidades de búsqueda de correo electrónico de RiskSeal, consulte un artículo detallado sobre Búsqueda inversa de correo electrónico en la evaluación del riesgo crediticio en nuestro blog.

El papel de la búsqueda de números de teléfono en la calificación crediticia

Junto con la búsqueda de correo electrónico, el uso de una fuente de datos alternativa llamada búsqueda de números de teléfono para la verificación de identidad arroja buenos resultados.

Esto se debe a la generalización cobertura de la población mundial por operadores de telefonía móvil:

Number of smartphone mobile network subscriptions worldwide, 2016-2028

Características de la búsqueda por número de teléfono en RiskSeal

La búsqueda de números de teléfono es una de las fuentes alternativas de datos crediticios que le permite obtener información sobre posibles prestatarios que utilizan sus números de teléfono.

En RiskSeal, esta comprobación le permite determinar:

  • Datos de números de teléfono, incluidos números incorrectos y desechables.
  • Tarjetas SIM virtuales.
  • Cuentas de redes sociales registradas en el número de teléfono.
  • Correspondencia del código de país y la dirección IP del suscriptor.
  • Presencia del número en las bases de datos asociadas con la actividad de spam, el alto riesgo y los casos de fraude confirmados.
  • Hacer coincidir los datos de registro del suscriptor con la información proporcionada en la solicitud de crédito.

Datos disponibles en la búsqueda de números de teléfono

El sistema de puntuación RiskSeal ofrece a los clientes una poderosa solución de búsqueda de números de teléfono. Con su ayuda, puede reducir la amenaza de fraude, acelerar el proceso de decisión de la solicitud de préstamo, reducir los costos de KYC y ampliar su base de clientes.
Analizamos una variedad de bases de datos, lo que nos permite proporcionar al prestamista información detallada sobre el posible prestatario:

Verificación del número de teléfono. Los prestamistas pueden verificar que el número de teléfono pertenece al solicitante. También obtienen información sobre el operador de telefonía móvil y el número de teléfono e identifican los números erróneos y desechables y las tarjetas SIM virtuales.
Cuentas en línea vinculadas. Gracias a un análisis profundo de los recursos en línea, RiskSeal identifica todas las cuentas registradas en la web utilizando el número de teléfono especificado. Los proveedores de tecnología financiera tienen acceso a los datos del perfil de los usuarios, sus avatares y la información sobre su actividad en la página.
Información del dispositivo. Con RiskSeal, los prestamistas obtienen información sobre el tipo de dispositivo que utiliza un posible prestatario.

Más información sobre RiskSeal búsqueda de números de teléfono método en nuestro artículo sobre cómo mejorar la calificación crediticia con él.

Optimización de los modelos de puntuación con la búsqueda de IP

La búsqueda de IP es otra fuente de datos alternativa para los préstamos, utilizada activamente por RiskSeal.

El análisis del identificador único de un dispositivo en la web proporciona una amplia gama de información sobre cada usuario de Internet.

Esta tecnología abre muchas oportunidades para los prestamistas digitales, ya que más del 60% de la población mundial es activo en línea.

Number of internet users worldwide, 2005-2023

Qué implica la búsqueda de IP por parte de RiskSeal

La búsqueda de IP es un método para obtener datos sobre un posible prestatario en función de la dirección IP.

El proceso de análisis de IP determina el tipo de dirección IP y otra información:

  • El hecho de que la dirección IP esté cifrada mediante un proxy, una VPN o un TOR (navegador del sistema).
  • La presencia de la dirección IP en las listas negras de direcciones utilizadas para ataques de suplantación de identidad, robo de datos, envío de spam, etc.
  • Hacer coincidir la ubicación del solicitante con la especificada en la solicitud de préstamo.

Qué pueden aprender los prestamistas de la búsqueda de IP

La plataforma de datos alternativa RiskSeal utiliza tecnología avanzada Tecnología de análisis de direcciones IP para ayudar a las organizaciones de crédito a optimizar la gestión del riesgo crediticio.

Esta es una lista de los datos que el análisis de RiskSeal le permite obtener:

Geolocalización del solicitante del préstamo. Tendrá acceso a la información sobre el país, la ciudad e incluso la dirección aproximada de la persona. Los datos obtenidos se pueden comparar con los datos especificados en la aplicación.
Datos sobre el proveedor de Internet. Descubra qué empresa proporciona al usuario acceso a la red.
Tipo de dirección IP. El prestatario podría utilizar una dirección IP residencial, de centro de datos, móvil o empresarial. Tenga en cuenta que las direcciones IP de los teléfonos móviles cambian con más frecuencia, por lo que puede resultar más difícil encontrar al prestatario más adelante, por ejemplo, para el cobro de deudas.
Uso de VPN, servidor proxy o TOR. Si esto se detecta, al prestatario se le asignará un nivel de riesgo más alto.

Obtenga más información sobre Análisis de IP en nuestra historia.

Perspectivas del análisis de la huella digital con RiskSeal

RiskSeal busca correos electrónicos y números de teléfono en tiempo real. Nuestra solución busca fotos y datos de inscripción de los candidatos en más de 140 plataformas en línea:

  • Redes sociales: Facebook, LinkedIn, Twitter, SnapChat, Instagram, etc.
  • Mensajería: WhatsApp, Skype, Viber, etc.
  • Otros recursos web: Amazon, eBay, Netflix, Booking.com, Disney+, etc.

Analizamos no solo las plataformas globales de Internet, sino también recursos locales.

Por ejemplo, en India, Flipkart, AltBalaji, SnapDeal y muchos otros seguramente serán escaneados.

En México: DiDi, Rappi, Telcel, AT&T, Indeed o Computrabajo.

En Nigeria: Jumia, Jiji, MyJobMag, PropertyPro, Betfair, etc.

Tras analizar los datos, sacamos ciertas conclusiones. Por ejemplo, si una persona usa servicios premium (Apple, Samsung), esto indica su solvencia.

Si el solicitante tiene suscripciones pagas (como Netflix o Spotify) y realiza los pagos mensuales puntualmente, esto indica que el solicitante es confiable.

Tener una cuenta en LinkedIn u otros recursos profesionales es un muy buen indicador. Esto significa que lo más probable es que el solicitante tenga un trabajo y esté desarrollando una carrera.

También podemos obtener información sobre el lugar de trabajo, el puesto, la educación y la experiencia en dichas plataformas.

Verificación de identidad en RiskSeal

La plataforma RiskSeal no solo consiste en enriquecer sus modelos de puntuación con datos crediticios alternativos.

También tenemos diferentes maneras de analizar y verificar a los solicitantes de crédito:

  • Coincidencia facial
  • El nombre coincide
  • Coincidencia de ubicación

Explore la información detallada sobre estos técnicas de verificación de identidad en nuestro blog.

Evaluación fiable de la solvencia crediticia de RiskSeal

El sistema de puntuación de RiskSeal genera instantáneamente una visión de 360 grados de las métricas clave de los usuarios.

Esto incluye la calificación crediticia digital lista para usar del solicitante.

Digital credit scoring, customer profile by RiskSeal

Además, proporcionamos más de 300 puntos de datos que se pueden utilizar para la ingeniería de funciones.

Obtenga más información sobre nuestras capacidades en Acerca de nosotros sección, y consulta nuestra política de precios en nuestra Fijación página.

Improve your credit scoring accuracy

With Data Enrichment

FAQ

How does RiskSeal gather data for credit scoring?

The RiskSeal platform gathers data on potential borrowers by analyzing their digital footprint. We analyze applicants' activity on social media and other online platforms using advanced email, phone number, and IP lookup methods.

What does an email account lookup by RiskSeal include?

Email account lookup is a search for borrower information by email address. 

It includes checking the deliverability of emails, online accounts registered to this address, domain information, date of mailbox creation, and various violations, including spamming, blacklisting, and more.

How does RiskSeal use phone number lookup to assess creditworthiness?

Phone number lookup allows you to assess the creditworthiness of an applicant by knowing only phone number.  

Using this method, you can find data about the phone number, cell phone operator, and SIM card and identify online accounts registered to this number. 

It is also possible to check whether the subscriber's registration data coincides with the data specified in the application and whether the country code corresponds to the IP address.

Any discrepancies will indicate a high risk of fraud.

How can an IP address lookup by RiskSeal help in credit assessment?

IP address lookup is a tool that allows determining the geolocation of the borrower, detecting the presence of blacklists and IP address encryption, as well as checking if the applicant's location matches the one indicated in the loan application.

What platforms are included in RiskSeal's digital footprint analysis?

To obtain the most reliable results, RiskSeal analyzes global and local web resources.

The former include social networks (Facebook, LinkedIn, Twitter, SnapChat, etc.), messengers (WhatsApp, Skype, Viber, etc.) and other platforms (Amazon, eBay, Netflix, etc.) that are popular all over the world.

The list of local platforms will vary depending on the region where the lending organization operates. For example, for India it is Flipkart, AltBalaji and SnapDeal, for Mexico – DiDi, Rappi and Telcel, for Nigeria – Jumia, Jiji and MyJobMag.

What methods does RiskSeal use for identity verification?

For identity verification, our scoring system uses innovative Face recognition, Name intelligence, and Location match methods.

The essence of these methods is that the discrepancy between the information received, and the data specified in the loan application, will be a reason to suspect fraud on the part of the borrower.

How does RiskSeal generate a Digital Credit Score?

To generate a digital credit score, the alternative data platform RiskSeal uses information obtained by analyzing a borrower's digital footprint and verifying their identity.

Examples of factors that positively influence the digital credit score are having accounts in professional social networks and using premium services.

Negatively affecting the credit score are overdue payments on subscriptions, mismatched avatars in different accounts, and others.

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