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September 3, 2024
Búsqueda de números de teléfono: datos disponibles para la calificación crediticia
Descubra cómo la búsqueda de números de teléfono puede mejorar las decisiones crediticias y ampliar las oportunidades de préstamo.
Descubra cómo la búsqueda de números de teléfono puede mejorar las decisiones crediticias y ampliar las oportunidades de préstamo.
Un informe reciente de Aleación reveló algunas estadísticas preocupantes. Alrededor del 60% de los bancos, las empresas de tecnología financiera y las cooperativas de ahorro y crédito de EE. UU. sufrieron pérdidas debido al fraude en 2023.
El 38% de ellos perdió entre 100 000 y 500 000 dólares. Sin embargo, algunos perdieron más de 1 millón de dólares e incluso 10 millones de dólares.
Uno de los canales de comunicación que los estafadores utilizan activamente cuando cometen delitos es la comunicación telefónica.
Con la ayuda de números desechables y teléfonos desechables, los atacantes eluden con éxito la identificación de dos factores.
Al recurrir al robo de tarjetas SIM (robo de números de teléfono), obtienen acceso a las cuentas de los usuarios y crean identidades fraudulentas para procesar préstamos fraudulentos.
En RiskSeal, hemos estado utilizando la búsqueda de números de teléfono durante más de dos años para ayudar a nuestros clientes a evaluar el riesgo crediticio de los posibles prestatarios.
Esta herramienta proporciona información valiosa, como el tipo de número, las cuentas registradas y su presencia en las bases de datos, lo que brinda una visión más clara de la confiabilidad del prestatario.
En este artículo, descubrirás cómo la integración de la búsqueda de números de teléfono puede mejorar significativamente tu evaluación del riesgo crediticio. También exploraremos los distintos tipos de datos que proporciona la búsqueda de números de teléfono.
La búsqueda inversa de números de teléfono es una tecnología que le permite encontrar una amplia gama de información sobre un posible prestatario utilizando solo su número de teléfono.
Un análisis en profundidad del número de teléfono que figura en una solicitud de préstamo proporciona al prestamista muchos beneficios.
Para obtener más detalles sobre cómo la búsqueda telefónica beneficia a los prestamistas, lea nuestro artículo Cómo mejorar la calificación crediticia con la búsqueda de números de teléfono.
El uso del número de teléfono para la búsqueda ayuda al prestamista a evaluar la solvencia crediticia del solicitante.
Analizamos una amplia gama de información de código abierto, que incluye mensajeros, redes sociales y otras plataformas en línea que requieren el registro de un número de teléfono.
A través de este análisis, podemos descubrir información valiosa, como:
Además de los números de teléfono, el sistema de puntuación de RiskSeal utiliza otras fuentes de datos. Puede explorarlos en nuestro artículo Fuentes de datos alternativas de RiskSeal para la calificación crediticia.
Durante el análisis de los números de teléfono, los servicios de búsqueda identifican números desechables y tarjetas SIM virtuales incorrectos.
Si se descubre que un número de teléfono de una aplicación es incorrecto, podría indicar un simple error al introducir datos.
Por otro lado, es posible que el solicitante haya proporcionado intencionalmente un número incorrecto para evitar el contacto en caso de incumplimiento.
Estos son números de teléfono disponibles públicamente que cualquier persona puede usar durante un tiempo limitado.
Programas IMDEA las observaciones revelan que estos números han sido utilizados cada vez más por los delincuentes en los últimos años. Crean cuentas falsas y las utilizan para acceder a los sitios web de las instituciones financieras.
El número de incidentes de este tipo llega a millones, lo que hace que la identificación de los números disponibles sea crucial para los prestamistas.
Las SIM virtuales, o eSIM, son tarjetas SIM digitales almacenadas en un microchip en un dispositivo móvil. Sustituyen a las tarjetas SIM tradicionales.
Este método de conexión es muy atractivo para los estafadores porque las tarjetas SIM virtuales se intercambian fácilmente. Esto les permite secuestrar un número de teléfono de un suscriptor legítimo, un tipo de fraude llamado estafa de intercambio de tarjetas SIM.
Solo en EE. UU., las pérdidas debidas a este tipo de fraude cantidad a unos 70 millones de dólares anuales. Dada la magnitud del problema, los prestamistas deben considerar el uso de las eSIM en la calificación crediticia.
Para registrarse en la mayoría de las plataformas modernas, los usuarios deben proporcionar su número de teléfono móvil. Esto brinda a los prestamistas valiosas oportunidades al permitir el acceso a numerosos puntos de datos sobre un posible prestatario.
De acuerdo con Forbes, el usuario promedio tiene siete cuentas de redes sociales. En algunas regiones, este número es incluso mayor. Por ejemplo, hay más de 11 registros por número de teléfono en la India.
En consecuencia, la falta de cuentas registradas suscita sospechas. El solicitante puede usar un número desechable o un teléfono desechable para ocultar su identidad.
Si se encuentran cuentas vinculadas al número, los prestamistas obtienen información adicional.
En primer lugar, pueden acceder a la información sobre todas las plataformas, redes sociales y aplicaciones de mensajería que utiliza el solicitante.
En segundo lugar, con la tecnología avanzada de coincidencia facial, pueden comparar todos los avatares encontrados. Este análisis ayuda a determinar si la misma persona aparece en las imágenes. La presencia de diferentes personas en cuentas que supuestamente pertenecen al prestatario podría indicar un fraude.
Para obtener información adicional sobre las técnicas de coincidencia facial, consulta nuestro artículo Efecto de la tecnología Face Match en la gestión del riesgo crediticio.
La búsqueda de números de teléfono ayuda a determinar si el número está incluido en las bases de datos de la lista negra o en las listas de correo no deseado.
Esto es fundamental, ya que la alta actividad de spam suele indicar una actividad delictiva por parte del propietario del número.
Por ejemplo, Informe de Truecaller sobre el spam y el fraude revela que casi 60 millones de estadounidenses sufren pérdidas financieras a causa de las llamadas fraudulentas de spam cada año, y los daños totales ascienden a aproximadamente 10 000 millones de dólares al año.
Según datos recientes dato, hay 8.900 millones de suscripciones móviles en todo el mundo.
Esto indica que los operadores de redes móviles poseen información sobre miles de millones de suscriptores.
Los prestamistas pueden comparar los datos proporcionados por un posible prestatario en su solicitud de crédito con los datos del propietario del número de teléfono.
Además, la entidad de crédito puede verificar la coherencia entre el código del país y la dirección IP, lo que es posible mediante otro tipo de verificación: el análisis de IP. Descubre más sobre esto en nuestro artículo Cómo los prestamistas pueden utilizar la información sobre la ubicación para reducir las tasas de incumplimiento.
Invertir búsqueda de números de teléfono es una de las comprobaciones disponibles en el marco de calificación crediticia de la plataforma RiskSeal.
Permite recuperar información sobre un posible prestatario de más de 140 plataformas en línea y redes sociales. Brindamos a los clientes cientos de puntos de datos que les ayudan a tomar decisiones crediticias informadas.
Para buscar un número de teléfono en nuestra plataforma, sigue estos pasos:
1. Integre su formulario de solicitud con la API de RiskSeal. De esta manera, RiskSeal recibe los detalles del solicitante tal como figuran en la solicitud de crédito.
2. Espere 5 segundos para completar las comprobaciones:
3. Obtenga una calificación crediticia digital lista para usar y úsela para evaluar al posible prestatario.
Estas comprobaciones se realizan casi al instante, ya que la búsqueda de números de teléfono se realiza en tiempo real.
Para obtener una imagen completa de la solvencia y confiabilidad del prestatario, nuestro sistema de puntuación también emplea búsqueda de correo electrónico. Esto le permite obtener información basada en la dirección de correo electrónico proporcionada por el solicitante.