Descubra cómo las organizaciones crediticias pueden utilizar las búsquedas en las redes sociales para aumentar la eficacia de la gestión del riesgo crediticio.
Hay 5.04 mil millones usuarios de redes sociales en todo el mundo. Esto significa que el 62% de la población mundial tiene perfiles en varias plataformas.
La búsqueda de usuarios en las redes sociales puede interesar a profesionales de muchas industrias, incluidos reclutadores, abogados, periodistas y otros.
Este material se centrará en los beneficios de la capacidad de las redes sociales para las organizaciones crediticias.
El registro de una cuenta en la mayoría de las plataformas sociales requiere una dirección de correo electrónico. Este hecho convierte al correo electrónico en una clave para descubrir la huella digital de su propietario.
Organizaciones crediticias utilice la búsqueda de cuentas sociales para los siguientes fines:
1. Detección de fraude. Los pagadores responsables suelen tener más de 5 perfiles registrados. Por lo tanto, el hecho de que una búsqueda de nombres en las redes sociales no arroje resultados es motivo de preocupación sobre la fiabilidad de un cliente potencial.
2. Gestión de riesgos. Teniendo en cuenta lo anterior, se puede argumentar que la búsqueda de cuentas sociales permite tomar decisiones más informadas sobre las solicitudes de crédito, lo que hace que los esfuerzos de gestión de riesgos sean más efectivos.
3. Verificación de cuenta. Cuando un nuevo prestatario se registra en la aplicación o página web y solicita un préstamo, una búsqueda en una cuenta social con su dirección de correo electrónico permite determinar rápidamente la probabilidad de fraude.
Estadísticas muestran que los residentes de los EE. UU. tienen un promedio de más de 7 cuentas de redes sociales. Por lo tanto, la ausencia de registros en el correo electrónico proporcionado en la aplicación puede parecer sospechosa.
Dependiendo de las necesidades de la empresa, la búsqueda de usuarios de redes sociales se puede realizar manualmente en cada plataforma por separado o con la ayuda de herramientas especializadas.
Exploremos cómo encontrar manualmente una cuenta por dirección de correo electrónico en las redes sociales más populares.
1. Búsqueda de correo electrónico en Facebook. Si quieres buscar la cuenta de un usuario en esta red, usa la barra de búsqueda ubicada en la esquina superior izquierda de la pantalla. El problema con Facebook es que a menudo arroja demasiados resultados para este tipo de consultas, que no siempre son precisas.
Las búsquedas en redes sociales por número de teléfono arrojan resultados más creíbles. También puedes usar la búsqueda avanzada si tienes información adicional sobre el usuario.
2. Buscando una cuenta en LinkedIn. El algoritmo para la búsqueda de usuarios de redes sociales en esta plataforma no es diferente del de Facebook. Los usuarios también pueden encontrarse con el mismo problema: resultados irrelevantes.
Por ejemplo, en la captura de pantalla siguiente, la dirección de correo electrónico solicitada se menciona en la descripción del perfil, pero no pertenece a su propietario.
3. Busca en Instagram. La búsqueda de una cuenta por dirección de correo electrónico en esta red social tampoco es probable que arroje el resultado deseado.
4. Búsqueda de cuentas sociales en X (anteriormente conocida como Twitter). La búsqueda de un perfil por dirección de correo electrónico en esta red es más difícil que en los casos descritos anteriormente. Ingresar datos en la barra de búsqueda no arrojará nada.
Para encontrar la cuenta con una dirección de correo electrónico, debes seguir los siguientes pasos:
Después de esto, todos los contactos de la libreta de direcciones se importan a X y la aplicación mostrará la cuenta del propietario de la dirección de correo electrónico especificada.
Por lo tanto, la búsqueda manual de nombres de usuario en las redes sociales es adecuada solo para pequeñas organizaciones crediticias que recién están comenzando y que no tienen una gran escala. Este método tiene una ventaja innegable: es gratuito.
En cuanto a las desventajas, hay notablemente más:
Consideremos las herramientas populares de búsqueda de correo electrónico que pueden automatizar los procesos y eliminar todos los problemas de la búsqueda manual, como se mencionó anteriormente.
Sello de riesgo. La plataforma, entre otras características, permite a las organizaciones crediticias detectar los registros de usuarios en todas las plataformas de redes sociales posibles.
Alquiler de señales. Una herramienta que te permite encontrar direcciones de correo electrónico y números de teléfono en tiempo real.
Bagre social. Esta plataforma permite a los usuarios realizar búsquedas inversas por nombre de usuario y proporciona la información contenida en sus cuentas de redes sociales.
La búsqueda automática te permite encontrar cuentas de redes sociales por número de teléfono o correo electrónico de forma más rápida y eficiente que manualmente. Por lo tanto, es más recomendable que las organizaciones crediticias elijan esta opción.
En el mercado moderno, existen herramientas para la búsqueda gratuita y de pago en las redes sociales.
Las opciones de pago más destacadas incluyen RiskSeal, Pipl, PeekYou y BeenVerified. Las alternativas gratuitas incluyen Spokeo, Social Searcher, ManyContacts y Lullar.
Las herramientas gratuitas suelen ofrecer a los usuarios una funcionalidad limitada. Por lo tanto, las organizaciones crediticias deben examinar cuidadosamente las capacidades de la plataforma antes de elegirla.
Características de las herramientas de búsqueda social gratuitas:
1. Soporte para buscar datos en redes sociales, IP y otras fuentes de información confiables.
2. Muchas plataformas ofrecen un número limitado de consultas por día.
3. La mayoría de las herramientas gratuitas proporcionan informes básicos con un pequeño conjunto de datos.
En cuanto a los servicios de pago, ofrecen a sus clientes las siguientes capacidades:
1. Un número ilimitado de consultas de búsqueda.
2. Planes de precios flexibles que permiten a los usuarios seleccionar el costo óptimo en función de las necesidades de la empresa.
3. Uso de los datos obtenidos para una calificación crediticia efectiva.
4. Informes avanzados.
Al elegir un buscador de cuentas de redes sociales, preste atención a los siguientes parámetros de la herramienta:
1. Calidad de los datos proporcionados. Un buen proveedor verifica los datos encontrados, asegurándose de que la información sea relevante y de que no se desperdicie dinero.
2. Acceso a las redes sociales locales. La mayoría de las herramientas para la búsqueda de cuentas sociales ofrecen búsquedas en plataformas populares como Instagram, LinkedIn y Facebook. Sin embargo, en muchos países, estas redes tienen competidores locales que las superan en número de usuarios.
3. Variedad de planes de precios. Según el tamaño de la empresa y sus necesidades, es posible que necesite una cantidad diferente de cheques. Por lo tanto, muchas plataformas dan a los clientes el derecho a elegir, por ejemplo, la opción de pago por uso, suscripción mensual o anual.
4. Escalabilidad. Preste atención a si el buscador de perfiles le permite aumentar el volumen de búsqueda según sea necesario. La capacidad de búsqueda masiva también es importante.
5. Disponibilidad de funciones adicionales. Descubra qué funciones adicionales están disponibles en la plataforma. Estas incluyen la capacidad de enviar correos electrónicos, la integración con servicios de terceros y el enriquecimiento de los modelos de puntuación con los datos encontrados.
Para la gestión de riesgos, la opción óptima sería una solución totalmente automatizada en forma de servicio. Estas herramientas le permiten iniciar las comprobaciones de forma más fácil, rápida y fiable.
La búsqueda de información en línea no contradice la ley si dicha información se encuentra en bases de datos abiertas y de acceso público y no se utiliza con fines delictivos.
Para mantenerse dentro de los límites de la ley, es necesario supervisar el cumplimiento del GDPR y otras leyes de privacidad de datos, cumpliendo específicamente los siguientes requisitos:
1. Adhiérase a los principios de transparencia y responsabilidad. Esto significa proporcionar a las personas información sobre cómo se procesan sus datos.
2. Mantenga la confidencialidad. Los datos obtenidos a través de la búsqueda de nombres de usuario en redes sociales no deben compartirse con terceros.
3. No utilice los datos obtenidos para fines ilícitos. La recopilación de datos de las redes sociales implica abstenerse de la persecución, la discriminación o el uso ilegal de la información.
La solución RiskSeal cumple con todos los requisitos del RGPD y también con la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA).
Confiar en las búsquedas de los usuarios de las redes sociales para gestionar el riesgo crediticio puede generar datos desactualizados, incompletos o falsos. Es por eso que la información de estas fuentes debe verificarse minuciosamente antes de utilizarla.
El tema del fraude en las redes sociales es particularmente grave. Estadísticas muestran que uno de cada tres usuarios de redes sociales tiene una cuenta falsa.
Además, existe un fenómeno generalizado de fraude artificial con datos personales. Esto implica que los estafadores creen perfiles basados en datos reales pero no propios.
La búsqueda de nombres en las redes sociales basada en direcciones de correo electrónico aumenta las posibilidades de obtener información precisa y veraz. Después de todo, recrear la apariencia de una dirección de correo electrónico real requiere un esfuerzo significativo. Esto implica registrar varias cuentas en las redes sociales y tener una lista de destinatarios reales.
Desafío. Uno de los clientes habituales de RiskSeal, un exitoso prestamista digital, utiliza las capacidades de la plataforma en el campo de la búsqueda en redes sociales para combatir el fraude.
Solución. Nuestra plataforma permite a esta empresa identificar las direcciones de correo electrónico recién creadas debido a la ausencia de una huella digital, ya que no tienen perfiles registrados en las redes sociales.
Resultado. Este enfoque ayuda a detectar más del 70% de los casos de fraude en una fase temprana. Esto por sí solo ayuda a ahorrar una cantidad significativa de fondos en los costosos cheques de las agencias de crédito y de KYC.
La búsqueda en redes sociales es uno de los principales componentes de la solución RiskSeal.
Llevamos a cabo huella digital analizar y encontrar perfiles de posibles prestatarios en todas las plataformas sociales posibles, incluidas las locales.
Esto ayuda a las organizaciones crediticias a gestionar los riesgos, prevenir el fraude y verificar la identidad.
Yes, social media user search is one of the main features of the RiskSeal platform. It allows finding profiles of potential borrowers on all possible social networks, thus optimizing risk management, fraud prevention, and identity verification processes.
The RiskSeal solution provides its clients with signals from 140+ social networks. This also includes searches on local resources, which in many countries are more popular than global leaders.
Social media lookup does not violate the law since all the data used is located in open, publicly accessible sources. When using them, GDPR and other privacy laws must be followed, namely ensuring transparency in data processing, as well as the security and legality of their use.
While searching for an account by email, you may encounter the problem of outdated, incomplete, or fake data. As for the latter, artificial fraud with personal data is very common—creating a profile using real but not belonging to the fraudster's information.
Social media lookup allows the identification of newly created email addresses due to the absence of any digital footprint.
The fact that the address is not involved in social media registration allows the assumption that it is created specifically for loan applications, which is inherently suspicious.
Thus, social media lookup helps combat fraud, increasing the effectiveness of risk management efforts.
When choosing the social media lookup tool, consider the quality of the provided data, the cost of services, the flexibility of pricing plans, the availability of additional features, and scalability options.
