Descubra cómo las entidades de crédito pueden garantizar el cumplimiento del RGPD al utilizar datos alternativos para la calificación crediticia.
Las organizaciones de crédito que se dedican a la calificación crediticia recopilan grandes cantidades de datos sobre posibles prestatarios para evaluar su solvencia crediticia.
El desarrollo de tecnologías innovadoras permite a los prestamistas utilizar datos alternativos para la calificación crediticia. Es una excelente oportunidad para que las instituciones de crédito amplíen la cobertura de sus servicios a la población y para que las personas no bancarizadas accedan a los préstamos.
Sin embargo, el progreso tecnológico también tiene un inconveniente, ya que existe el riesgo de violación de la confidencialidad de los datos.
En este artículo, hablaremos sobre cómo el cumplimiento del RGPD (Reglamento General de Protección de Datos) ayuda a las entidades de crédito a utilizar la información sobre los prestatarios de forma ética y legal.
El GDPR es una ley importante que protege los datos personales de todas las personas en la Unión Europea. Esta regulación permite a los ciudadanos obtener el control de sus datos personales.
El Reglamento General de Protección de Datos impone ciertas obligaciones a las entidades de crédito.
Para cumplir con esta regulación, los prestamistas se ven obligados a prestar mayor atención a la privacidad de los datos de sus clientes y a gestionar el consentimiento de los prestatarios para su uso.
Para cumplir con los requisitos de cumplimiento del GDPR, las compañías de crédito deberían introducir el puesto de oficial de protección de datos.
Además, sus procesos de trabajo deben incluir una verificación exhaustiva de los contratistas externos y medidas destinadas a evitar la filtración de información confidencial, incluso durante la transferencia de datos.
El GDPR desempeña un papel esencial en las actividades de las entidades de crédito, ya que esta ley reguladora regula estrictamente el tema de la protección y el procesamiento de los datos personales.
El GDPR afecta a los siguientes aspectos:
1. Procesamiento de datos. Los prestamistas deben tener una base legal para usar los datos personales e informar a los prestatarios cómo se procesa su información personal.
2. Consentimiento del cliente. La entidad de crédito debe obtener el consentimiento del prestatario para recopilar y procesar sus datos personales. En particular, dicho consentimiento debe obtenerse antes de evaluar la solvencia crediticia del solicitante (calificación crediticia).
3. Seguridad de datos. Las empresas que operan en la industria crediticia deben tomar las medidas técnicas y organizativas adecuadas para garantizar la seguridad de los datos. Esto incluye el cifrado, el control de acceso y las evaluaciones de seguridad periódicas.
4. Derechos del sujeto de datos. Los prestamistas deben garantizar a sus clientes que se respetan sus derechos con respecto a los datos personales. En particular, el derecho a solicitar el acceso a los datos personales, corregir las inexactitudes y solicitar la eliminación de los datos en algunas circunstancias.
5. Transferencia de datos. La lista de verificación de cumplimiento del GDPR incluye algunas restricciones a la distribución de datos personales fuera del Espacio Económico Europeo. Puede causar dificultades a la hora de realizar verificaciones crediticias internacionales o al intercambiar datos con agencias de crédito ubicadas fuera del EEE.
6. Reportando. Los prestamistas deben mantener registros detallados de las actividades de procesamiento de datos. Les ayudará a demostrar el cumplimiento de los principios del RGPD.
Estos son los principios básicos del RGPD que todas las entidades de crédito deben cumplir:
Legalidad, equidad y transparencia. Los prestamistas deben usar los datos personales con el consentimiento del prestatario y para fines legales, como realizar evaluaciones crediticias. Además, los clientes de las entidades de crédito deben entender cómo se utilizará la información.
Objetivos limitados. Los datos personales recopilados deben usarse para un propósito específico, por ejemplo, calificación crediticia digital. El uso de dichos datos para cualquier otro propósito, incluido el marketing, es inaceptable.
Minimización de datos. Las entidades de crédito deben recopilar solo los datos necesarios para lograr sus objetivos: por ejemplo, evaluar la solvencia crediticia de un posible prestatario.
Precisión. Los datos utilizados por el prestamista deben ser precisos y mantenerse actualizados. Suele ser crucial a la hora de decidir sobre una solicitud de préstamo.
Limitación de almacenamiento. El acreedor puede almacenar los datos personales no más tiempo del requerido para los fines para los que se procesan.
Integridad y confidencialidad. Las entidades de crédito deben garantizar la seguridad de los datos personales de los prestatarios durante su procesamiento o transmisión.
El cumplimiento del RGPD puede causar algunas dificultades en los procesos de trabajo de las entidades de crédito.
La razón de esto es la naturaleza de sus actividades y la alta confidencialidad de los datos personales con los que trabajan.
Estas son algunas de ellas:
1. Estructura de datos compleja. Las compañías de tarjetas de crédito recopilan información de varias fuentes tradicionales y alternativas. Gestionar un ecosistema de datos tan complejo y, al mismo tiempo, cumplir con los principios del RGPD puede ser una tarea abrumadora.
2. Implementación técnica. Los prestamistas deben garantizar la seguridad de los datos personales procesados, lo que implica el uso de las últimas tecnologías de cifrado de datos y la mejora constante de los sistemas de seguridad.
3. Gastos adicionales. Los recursos técnicos y humanos necesarios para cumplir con el RGPD son una partida de gasto adicional en el presupuesto de una entidad de crédito.
4. Gestión de riesgos por parte de terceros según el RGPD. Al utilizar proveedores externos para realizar diversas funciones, los prestamistas son responsables de garantizar que cumplen con el RGPD. Por ejemplo, una entidad de crédito puede ser considerada responsable por una violación de datos que se haya producido en un proveedor externo.
5. Obtener el consentimiento para el procesamiento de datos. Las entidades de crédito deben asegurarse de contar con el consentimiento de las personas para procesar sus datos confidenciales. Obtener dicho consentimiento a través de varios canales puede resultar difícil.
El cumplimiento de los principios del GDPR está asociado con algo más que dificultades para las empresas financieras. Pero esto también les aporta beneficios obvios.
Establecer relaciones de confianza con los clientes. La confianza de que sus datos personales están protegidos de forma fiable y se utilizan exclusivamente con fines legales da a los prestatarios confianza en la entidad de crédito.
Estandarización de los procedimientos de seguridad. El GDPR se aplica en toda la UE y proporciona estándares uniformes de protección de datos. Gracias a esto, las organizaciones financieras tienen un algoritmo claro de acciones para procesar los datos personales.
Reducir el riesgo legal. Las entidades de crédito que cumplen con el RGPD reducen el riesgo de infringir las normas de protección de datos personales e imponer las correspondientes multas y otras sanciones.
Mejor gestión y calidad de los datos. El cumplimiento del RGPD le permite gestionar mejor los datos que utiliza y prestar más atención a su calidad. Esto se ve facilitado por el requisito de su precisión y relevancia.
Para cumplir con el Reglamento General de Protección de Datos, las entidades de crédito deben realizar una serie de acciones:
1. Análisis de recursos. Las empresas de servicios financieros deben revisar periódicamente si están recopilando datos inapropiados y controlar el período de almacenamiento permitido de la información.
2. Monitorear la confiabilidad de la protección de datos. Es importante revisar y mejorar los sistemas de seguridad y controlar quién tiene acceso a los datos personales de los prestatarios.
3. Mantener un registro de las actividades relacionadas con el procesamiento de datos personales. Las entidades de crédito deben, cuando sea necesario, demostrar el cumplimiento de los principios del RGPD, así como proporcionar pruebas de su consentimiento para el procesamiento de datos.
4. Respeto de los derechos de los interesados. La institución financiera debe registrar y respetar el derecho del prestatario a retirar su consentimiento para el procesamiento de datos o modificarlo.
5. Obtener el consentimiento para el procesamiento de datos. Es un requisito previo para cumplir con el GDPR. Dicho consentimiento debe otorgarse de forma libre, específica e inequívoca.
A continuación, presentamos los puntos más críticos que debe contener la política de cumplimiento del RGPD de una entidad de crédito.
Para las instituciones de crédito, estas metas pueden incluir:
Es posible que los prestamistas necesiten la siguiente información:
Los prestamistas suelen proporcionar información para:
Para el prestatario, dicho consentimiento confirma que los datos se pueden utilizar para evaluar la solvencia crediticia y determinar la elegibilidad para los productos o servicios financieros.
Según el GDPR, dichos datos incluyen:
RiskSeal, como procesador externo, cumple con todos los requisitos del GDPR y otros actos legislativos que regulan el procesamiento de datos personales.
Las entidades de crédito que se pongan en contacto con nosotros para evaluar la solvencia de los posibles prestatarios deben preocuparse por gestionar la protección de datos de riesgo de terceros siguiendo los principios del RGPD.
Los prestamistas deben obtener el permiso de sus clientes para recopilar y procesar datos personales, garantizar su seguridad y almacenamiento adecuado y respetar los derechos de los prestatarios.
RiskSeal's activities fully comply with the principles of the GDPR. The financial institution must ensure the legal compliance of processing personal data. It is essential to verify that the user has consented to the use of their data in this way. By doing so, companies take responsibility for complying with the principles of the GDPR in matters of collection, processing, and storage of personal data.
The GDPR regulates several aspects of the lending industry, including the processing, transfer, and security of data, obtaining customer consent to use it, respecting the rights of data subjects, and accounting for data processing activities.
To comply with the GDPR, credit institutions must comply with the basic principles of this regulation: legality, fairness, and transparency of data processing, limited purposes for their use, data minimization, etc.
Here are the main challenges credit institutions face when introducing GDPR compliance into their processes: complex data ecosystems, problems with technical implementation, additional costs, third-party risk management, and the difficulty of obtaining consent to data processing.
The long-term benefits of GDPR compliance for credit institutions include better data management and quality. Thanks to the clear regulatory requirements for the accuracy and relevance of data, credit institutions pay more attention to their quality. The principles of security, limited purpose, and retention duration promote effective data management.
In the lending industry, credit institutions are responsible for compliance with the GDPR. They may be held liable even if the data breach occurred at a third-party service provider.
According to official data, the largest fine for non-compliance with the GDPR can reach €20 million, or 4% of the company's turnover for the previous financial year.
