Descubra cómo el análisis de direcciones de correo electrónico puede proporcionar datos alternativos para la calificación crediticia, lo que repercute en las tasas de aprobación de préstamos.
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¿Sabía que al prestatario más honesto y confiable se le puede negar un préstamo? Simplemente por la falta de historial crediticio.
Hay una forma para los proveedores de préstamos: evaluación de la solvencia crediticia utilizando datos alternativos. Una de las fuentes es una dirección de correo electrónico.
Es un identificador único que puede proporcionar al prestamista mucha información sobre un posible prestatario.
Analicemos el papel que desempeña la información del correo electrónico en la calificación crediticia.
De acuerdo con Estatista, hay unos 4.500 millones de usuarios de correo electrónico en todo el mundo.
Una institución crediticia puede recopilar mucha información sobre casi cualquier posible prestatario simplemente analizando su dirección de correo electrónico.
Según las estadísticas, el 64,8% de la población mundial está en edad de trabajar, lo que significa que alrededor de 5 mil millones de personas son potencialmente elegibles para solicitar un préstamo.
Estas estadísticas nos permiten sacar ciertas conclusiones: el correo electrónico es una de las fuentes confiables de datos alternativos para la calificación crediticia.
La búsqueda de correo electrónico es una técnica que le permite encontrar información sobre un solicitante solo por su dirección de correo electrónico.
Hablamos en detalle sobre las funciones y capacidades de búsqueda de correo electrónico en una de nuestras anteriores artículos.
Profundicemos en la información disponible a través de la dirección de correo electrónico de un posible prestatario.
Al conocer la dirección de correo electrónico de un posible prestatario, puede acceder al nombre, apellido y número de teléfono.
El prestamista recibirá información sobre cualquier dirección de correo electrónico vinculada a la dirección indicada.
Esto es importante porque estadísticas muestran que cada usuario tiene un promedio de 1,86 direcciones de correo electrónico. Se prevé que pronto habrá dos direcciones por persona.
En consecuencia, la falta de direcciones vinculadas puede indicar fraude.
Estos datos ayudan a eliminar la información de contacto fraudulenta y a verificar que el prestatario es la persona legítima.
De acuerdo con Cibernoticias, la persona promedio en los Estados Unidos tiene de 100 a 150 cuentas registradas en una dirección postal.
Cuando se trata de redes sociales, el usuario promedio tiene cuentas en 6 o más plataformas.
Los sistemas de puntuación modernos le permiten buscar redes sociales por correo electrónico. Determine también la presencia de cuentas en otros recursos.
Su ausencia puede indicar que el correo electrónico se registró recientemente. Quizás con el propósito de procesar préstamos de manera fraudulenta.
Los avatares de usuario en las redes sociales vinculados a una dirección de correo electrónico son otra fuente informativa de datos alternativos.
Los prestamistas pueden comparar las imágenes que encuentran y determinar si pertenecen a una persona o a personas diferentes.
Esto es posible gracias a la avanzada tecnología de reconocimiento facial.
Si las fotos difieren, esto sugiere que la solicitud de préstamo puede estar vinculada a una identidad ficticia: una persona inventada que utiliza una combinación de información real e inventada.
Los estafadores suelen recurrir a crear direcciones de correo electrónico desechables para solicitar préstamos. Esto les permite ocultar sus datos reales.
Por lo tanto, es importante determinar la antigüedad de la dirección al decidir sobre una solicitud de préstamo.
Esta información le permite determinar si la dirección de correo electrónico está realmente activa.
Si el correo electrónico no se entrega, es una señal de alerta. Es posible que la dirección de correo electrónico no exista o que esté bloqueada.
El análisis de un dominio proporciona mucha información útil para un prestamista.
Esto incluye poder identificar dominios desechables y gratuitos y dominios de nivel superior sospechosos.
Al comprobar su dirección de correo electrónico, puede determinar si la dirección se ha agregado a una lista de correo no deseado. Esto puede indicar que:
Otra fuente en la que se puede encontrar el correo electrónico especificado es una base de datos de direcciones vinculadas a violaciones de datos.
Por un lado, se trata de un hecho negativo. Después de todo, los datos robados podrían utilizarse con fines fraudulentos. Por ejemplo, para crear una identidad fraudulenta.
Sin embargo, el hecho de la filtración de datos confirma la actividad del buzón.
Determinar la antigüedad de una dirección de correo electrónico es importante para los prestamistas.
Una dirección de correo electrónico más antigua sugiere una mayor confiabilidad, lo que hace que sea más seguro interactuar con el solicitante. En consecuencia, la probabilidad de incumplimiento suele ser menor.
Puedes determinar la antigüedad de una dirección de correo electrónico utilizando varios métodos. Para obtener más información, asegúrese de consultar nuestra página anterior artículo, donde abordamos el tema en detalle.
Aquí, las 5 formas de aprender la edad de un correo electrónico.
Esta información se puede encontrar manualmente en recursos especializados, por ejemplo, en quién.es. Para hacer esto, ingrese el nombre del dominio en el sitio e inmediatamente obtendrá información sobre la fecha de su creación, renovación, vencimiento y otros datos.
Busca cuentas que estén registradas en una cuenta de correo electrónico. Algunos sitios, incluidas las redes sociales, muestran la fecha en que el usuario se registró.
Según las estadísticas, el usuario promedio de correo electrónico encuentra violaciones de datos al menos tres veces.
Utilizando bases de datos especializadas, un prestamista puede determinar el hecho de las filtraciones.
Esto demostrará que el buzón se creó hace mucho tiempo.
Compare datos de diferentes fuentes. Por ejemplo, la fecha de registro del dominio y la creación de la cuenta de red social.
Este método le permite recopilar información de servidores públicos mediante motores de búsqueda. Para ello se utilizan varios operadores de búsqueda.
Los administradores de riesgos utilizan la verificación de direcciones de correo electrónico para dos objetivos clave.
La verificación del correo electrónico identifica:
1. Prestatarios confiables sin historial crediticio.
2. Posibles morosos.
Se puede asignar un nivel de riesgo alto a los solicitantes con:
Detectar los buzones de correo recién creados, así como las direcciones de correo no deseado o incluidas en listas negras puede ayudar.
Las búsquedas por correo electrónico ofrecen a los prestamistas estas opciones:
Verificación de identidad. La búsqueda por correo electrónico permite una verificación avanzada de la identidad del solicitante.
Evaluación mejorada de cuentas de correo electrónico. Esta verificación le ayuda a determinar si la dirección que aparece en la solicitud de préstamo es real. También puedes determinar si pertenece al solicitante.
Redes optimizadas y generación de leads. La búsqueda por correo electrónico le ayuda a identificar a los clientes y socios más confiables. Esto es relevante si su organización está interesada en ampliar su público objetivo o su red de socios.
El sistema de puntuación digital RiskSeal comprueba la identidad de los posibles prestatarios mediante sus direcciones de correo electrónico. Estas verificaciones brindan a nuestros clientes cientos de información útil para ayudarlos a tomar mejores decisiones.
Amplia base de datos. Una característica clave de RiskSeal es nuestra amplia base de datos, creada a partir de miles de comprobaciones de identidad. Si ya se ha verificado una dirección de correo electrónico en nuestro sistema, informamos al administrador de riesgos de la organización crediticia. Esto les ayuda a ver si el solicitante ha solicitado préstamos en otro lugar.
Gestión de riesgos sin esfuerzo. Otro beneficio de nuestra plataforma es que es fácil para los usuarios. Solo tienes que proporcionar la dirección de correo electrónico del solicitante y nosotros nos encargamos del resto. Esto hace que la prevención predeterminada sea fácil y eficaz.
RiskSeal Digital Scoring System performs the following checks on emails: deliverability verification, digital and social profiles, domain data analysis, data breaches, creation date check, free/disposable domain identification, throwaway email profiles, spam-listed addresses, suspicious top-level domain assessment, registered platforms and social media.
Email is an informative source of alternative data about a potential borrower. It is actively used in credit scoring. Email address verification allows identifying potential loan defaulters, identifying reliable borrowers without credit history, and reducing the risk of fraud.
Email can give the lender access to the personal information of a potential borrower. Also to accounts and subscriptions made to the specified email, photos of the user. Domain and mailbox data can be analyzed.
Email lookup allows you to check if an email address is active, if it belongs to the applicant, or if it is not on high-risk lists. You can also use this check to get domain information and identify disposable/temporary addresses.
There are several methods you can use to determine the age of an email account: domain registration date, date of creation of social media accounts, or data breaches.
These methods do not allow you to determine the exact date of email creation, but they help to exclude the fact of recent registration of a mailbox for the purpose of fraudulent credit processing.
