Descubra cómo los prestamistas pueden utilizar los análisis de coincidencia facial, de coincidencia de nombres y de coincidencia de ubicación para crear sistemas financieros inclusivos.
La calificación crediticia tradicional implica evaluar a los posibles prestatarios en función de su historial crediticio.
Sin embargo, hay alrededor de 1.4 mil millones personas no bancarizadas. Esta categoría de la población no puede contar con recibir un préstamo de la manera tradicional.
Para resolver este problema, es recomendable que las organizaciones financieras modernas confíen en datos alternativos para la calificación crediticia.
En este artículo, hablaremos de tres formas no obvias de encontrar información: análisis de coincidencias faciales, coincidencias de nombres y coincidencias de ubicación. Gracias a ellas, la plataforma RiskSeal ayuda a las compañías de crédito a construir un sistema financiero inclusivo y a entrar en los mercados emergentes.
Face Match es una tecnología que permite comparar varias fotografías y determinar si representan a la misma persona.
Este enfoque de verificación de identidad se usa ampliamente en la industria crediticia. Ayuda a reconocer rápidamente a los estafadores que quieren asumir la identidad de otra persona.
Esto reduce el riesgo de emitir préstamos a los prestatarios que no planean reembolsarlos.
Técnica Face Match se implementa en el sistema de puntuación digital de RiskSeal de la siguiente manera:
1. Solicitud de préstamo. Un posible prestatario solicita un préstamo a una entidad de crédito.
Durante el proceso de solicitud, el prestatario proporciona todos los datos necesarios, incluidos el apellido, el nombre, la dirección de correo electrónico y el número de teléfono.
Algunas plataformas de préstamos en línea también requieren que sus clientes se tomen una selfie.
2. Verificación de identidad. Con base en esta información, el sistema RiskSeal encuentra las cuentas del prestatario en las redes sociales y otras plataformas y analiza los avatares publicados en ellas.
Si el prestamista ha proporcionado una selfie del cliente potencial, también se compara con las imágenes que se encuentran en Internet.
¿Cómo se hace la comparación?
La tecnología se basa en la biometría facial, el análisis de varios puntos de datos obtenidos de una foto de un posible prestatario.
Por ejemplo, la distancia entre los ojos, la boca y la nariz, la forma de los pómulos, el contorno de los labios y otras características únicas.
Tras un análisis comparativo, la plataforma estima la probabilidad de que todas las fotos muestren a la misma persona.
3. Evaluación de riesgos. El sistema de puntuación digital asigna un nivel de riesgo a un posible prestatario correspondiente a los resultados de la verificación.
Si todas las fotos coinciden, el nivel de confianza en el cliente aumenta, al igual que la probabilidad de una decisión positiva sobre su solicitud.
Las inconsistencias encontradas en las imágenes, por el contrario, aumentan el riesgo de incumplimiento del préstamo, y el prestatario es marcado como sospechoso.
La coincidencia de nombres es otra verificación que permite a las entidades de crédito aumentar la precisión de la evaluación de los posibles prestatarios.
Consiste en determinar la equivalencia de varios nombres indicados en diversas fuentes.
Los diferentes nombres utilizados por la misma persona pueden considerarse un signo de falsificación o robo de datos.
Por lo tanto, esta tecnología se usa ampliamente en la industria crediticia para la debida diligencia de los clientes potenciales y la prevención del fraude.
La coincidencia de nombres en la plataforma RiskSeal se lleva a cabo en varias etapas.
1. Datos del prestatario. El prestamista proporciona a RiskSeal el nombre y apellidos del posible prestatario indicados en la solicitud de préstamo.
2. Coincidencia de nombres. Según los datos recibidos, el sistema de puntuación encuentra todos los nombres con los que el prestatario ha firmado en varios recursos, por ejemplo, Facebook, Instagram, WhatsApp, Google, LinkedIn, etc.
3. Comparación de nombres. El sistema compara si el mismo nombre aparece en diferentes fuentes.
La ventaja de RiskSeal es que el sistema tiene en cuenta las características lingüísticas y culturales de la ortografía de un nombre.
Es decir, definiremos las opciones Helen - Ellen - Nelly - Elena con el mismo nombre.
La plataforma también puede reconocer letras árabes, jeroglíficos y el alfabeto cirílico y compararlos con los nombres del alfabeto latino.
La coincidencia de ubicación es otra tecnología que permite a las instituciones de crédito evaluar la confiabilidad de un posible prestatario.
Implica verificar y confirmar la ubicación geográfica especificada por el prestatario durante el proceso de solicitud del préstamo.
Estos tipos de cheques ayudan a reducir las tasas de incumplimiento.
En primer lugar, ayudan a determinar la exactitud de la información proporcionada por el prestatario.
En segundo lugar, evalúe los riesgos asociados con una región de residencia en particular, incluidas sus condiciones económicas, el entorno regulatorio y el nivel de fraude en esa área.
La tecnología de coincidencia de ubicaciones se ha implementado con éxito en el sistema de puntuación digital de RiskSeal.
La verificación de la ubicación del prestatario funciona de la siguiente manera:
1. Información del prestatario. La entidad de crédito proporciona a RiskSeal la información del posible prestatario especificada al solicitar un préstamo. Los datos incluyen el nombre, los apellidos, la dirección particular y la dirección IP de una persona.
2. Análisis de ubicación. El sistema de puntuación digital analiza la información recibida y la complementa con la ubicación determinada a partir de la búsqueda de direcciones IP.
3. Evaluación de confiabilidad. RiskSeal compara los datos obtenidos de diferentes fuentes e identifica las inconsistencias en las ubicaciones especificadas.
Sobre la base de la comparación, el sistema concluye la confiabilidad del cliente potencial.
Si todas las direcciones pertenecen a la misma jurisdicción, esto habla a favor del prestatario. Si hay diferencias significativas en las direcciones, es motivo de preocupación. Cuantas más inconsistencias observemos, más sospechoso se vuelve el perfil del prestatario.
4. Evaluación de ingresos y tasa de criminalidad. Las capacidades de nuestro sistema de puntuación no se limitan a esto. Para algunos países, proporcionamos estadísticas oficiales que ayudan a evaluar el grado de delincuencia en la región y el nivel de vida de su población.
Los clientes que contactaron con RiskSeal notan los resultados positivos de la cooperación:
1. Aumente las solicitudes de préstamos aprobadas. En RiskSeal, proporcionamos a los clientes cientos de puntos de datos, cuya existencia a menudo es desconocida incluso para los propios prestamistas.
Esto permite conceder préstamos a categorías de la población no bancarizadas y subbancarizadas. Es muy importante para los mercados en desarrollo, donde el porcentaje de estos residentes es bastante elevado.
Por ejemplo, hay alrededor del 28% en Nigeria, 22% es India, and more of 50% is Mexico.
Nuestra investigación muestra que la calificación crediticia con RiskSeal puede aumentar las tasas de aprobación de préstamos en un 30%.
2. Redujo el riesgo de incumplimiento del préstamo. Una evaluación exhaustiva de la solvencia crediticia de los prestatarios nos permite sospechar la probabilidad de incumplimiento incluso en la etapa de consideración de una solicitud de préstamo.
Las organizaciones crediticias también ahorran en el cobro de deudas y en las pérdidas por falta de pago en el futuro.
Según los analistas de RiskSeal, nuestro sistema de puntuación digital permite a los prestamistas reducir el incumplimiento en un 15%.
3. Aumentar el poder predictivo. Los prestamistas con los que trabajamos han visto un aumento en el poder predictivo de sus modelos de puntuación.
Según la investigación de RiskSeal, este enfoque de la calificación crediticia permite a los prestamistas alcanzar un coeficiente de Gini de 1,5 a 1,6.
Face match is a technology that allows lending companies to compare several photos and determine whether the same person is depicted in them.
After the lender provides RiskSeal with the data of a potential borrower, our solution searches for all their avatars on the Internet.
The platform compares the images found, adding the customer's selfie to the comparison if the lender has provided one.
After the analysis, the system generates a conclusion about the probability that all photos depict the same person. Depending on the results, it assigns a certain level of risk to it.
Name match is a technology that allows you to establish the equivalence of several names indicated in various sources.
In the context of the credit industry, name matching is used to check the reliability of borrowers.
If one person is using different names, this may indicate fraudulent activity. Such borrowers are assigned a high-risk level and are less likely to receive a loan.
Matching names is one of the checks carried out by RiskSeal to assess the creditworthiness of borrowers.
The algorithm is as follows: the lender provides us with the information of the potential borrower, after which we search all accounts belonging to them, including social networks.
Next, we compare the names listed on various online platforms. Detected differences may indicate fraud.
Location match is a technology that allows you to check and confirm the geographic location specified by the borrower during the loan application process.
Its use in the credit industry makes it possible to verify the correctness of the information provided by the borrower and assess the risks associated with a certain region of their residence.
RiskSeal receives information about the borrower from the lender, which includes IP address and device location.
We then compare this data with the applicant's home address indicated in the loan application and the locations identified from their digital footprint. A discrepancy between jurisdictions will indicate a high probability of fraud.
