Los 15 principales proveedores de datos alternativos que sirven a la industria crediticia

En todo el mundo, 1.4 mil millones las personas no pueden obtener préstamos porque no se ajustan a los modelos de puntuación tradicionales. Eso representa casi el 20% de las personas en todo el mundo que quedan excluidas.

En respuesta a este desafío, más prestamistas están recurriendo a datos alternativos, que van mucho más allá del historial crediticio de los prestatarios.

En este artículo, encontrará una lista de proveedores de datos alternativos que pueden brindarle una visión más detallada de sus clientes y llevarlo a reducir potencialmente los riesgos y aumentar las oportunidades.

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¿Qué son los datos alternativos?

Los datos alternativos se refieren a fuentes de información no tradicionales que las organizaciones crediticias utilizan para recopilar información adicional sobre los prestatarios.

A diferencia de los datos tradicionales, como los informes crediticios, los estados de ingresos y otros documentos financieros, los datos alternativos abarcan una amplia gama de fuentes. Estos incluyen la actividad en las redes sociales, el uso del teléfono móvil, los pagos de servicios públicos y alquileres, y más.

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Estadísticas clave del mercado de datos alternativos

En 2024, el tamaño del mercado de datos alternativos se sitúa en aproximadamente 11 000 millones de dólares.

Para 2030, esta cifra es se espera que crezca a 135.800 millones de dólares. Por lo tanto, el mercado mostrará una tasa compuesta anual del 52,1%.

Esta tendencia se ilustra en el gráfico que se presenta a continuación:

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Otra estadística demuestra la prevalencia de datos alternativos en diferentes regiones.

De acuerdo con Investigación de precedencia, el 68,5% de los ingresos de su uso provienen de países de América del Norte. Europa ocupa el segundo lugar en este ranking, seguida de la región de Asia y el Pacífico, América Latina, Oriente Medio y África.

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Principales proveedores de datos alternativos para la industria crediticia

Nos basamos en criterios específicos para compilar una lista de proveedores de datos crediticios alternativos. En nuestra opinión, dichos proveedores deberían ofrecer datos que:

• Mejore el rendimiento de los cuadros de mando
• Ayudar a detectar clientes solventes o futuros morosos
• Ayuda con la reducción del riesgo crediticio

Tras realizar un análisis detallado de los actores del mercado existentes, hemos identificado 15 proveedores cuyos servicios se alinean con las características mencionadas anteriormente:

1. Sello de riesgo
2. Tartán
3. Rubix
4. Préstamos a FL
5. Credolab
6. Ark Owl
7. MicroBilt
8. Ideología
9. Dana
10. Monnai
11. FinScore
12. IA de Zest
13. Confiando en lo social
14. Soluciones de riesgo de LexisNexis
15. Credit Expert

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#1. Sello de riesgo

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Descripción: RiskSeal es un potente sistema de calificación crediticia digital que proporciona a los clientes más de 300 puntos de datos procedentes de más de 140 canales alternativos. La solución mejora los modelos de calificación crediticia al analizar la huella digital de los posibles prestatarios.

Sitio web: https://www.riskseal.io/   

Fundada: 2022

Datos alternativos que proporciona la empresa:

• Puntuación crediticia digital en tiempo real
• Coincidencia de fotos
• Inteligencia de nombres
• Información sobre la ubicación
• Métricas de comportamiento
• Análisis de riesgos
• Puntuación de confianza
• Enriquecimiento de datos de correo electrónico
• Análisis de direcciones de correo electrónico
• Enriquecimiento de datos telefónicos
• Búsqueda de usuarios en redes sociales
• Análisis de IP

Coste: A partir de 499$ al mes, política de precios flexible, modelo de pago por uso, sin comisiones de integración adicionales, soporte y formación incluidos.

Periodo de prueba: PoC gratuito está disponible.

#2. Tartán

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Descripción: Plaid es un proveedor de datos alternativo que permite evaluar las transacciones bancarias, los ingresos y los gastos de los clientes potenciales.

Sitio web: https://plaid.com

Fundado: 2017

Datos alternativos que proporciona la empresa:

• Transacciones clasificadas y no clasificadas de cuentas personales que abarcan más de 5 años.
• Información de saldo.
• Detalles de identificación de la cuenta.

Coste: Dos planes de precios: gratuito y personalizado.

Periodo de prueba: Disponible.

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#3. Rubix

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Descripción: Rubix es una plataforma analítica que ayuda a mitigar los riesgos crediticios, crear una cadena de suministro segura y supervisar el cumplimiento de los requisitos para los usuarios de la plataforma en la India y en todo el mundo.

Sitio web: https://rubixds.com/

Fundado: 2017

Datos alternativos que proporciona la empresa:

• Datos estructurados de estados financieros y bases de datos abiertas.
• Datos no estructurados de más de 140 fuentes, incluidos datos sobre ventas minoristas, puntos de venta (POS), redes sociales, ubicación móvil, imágenes de satélite, cadena de suministro y demografía de los consumidores.
• Análisis de riesgos predefinidos con puntuaciones, índices y estimaciones.

Coste: Precios personalizados; debe ponerse en contacto con un gerente para obtener más información.

Periodo de prueba: Los datos no están disponibles.

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#4. Lend Doefl

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Descripción: LendDoeFL es un sistema de puntuación que utiliza inteligencia artificial, aprendizaje automático y análisis predictivo para analizar datos tradicionales y alternativos. La empresa se posiciona como líder del mercado en datos psicométricos, que se utilizan para evaluar la solvencia crediticia de los prestatarios.

Sitio web: https://lenddoefl.com

Fundado: 2011

Datos alternativos que proporciona la empresa:

• Datos no tradicionales de diversas fuentes, incluidos datos de redes sociales, metadatos de teléfonos inteligentes, comportamiento de compra en línea, datos de correo electrónico y SMS, historial de navegación web, datos de ubicación GPS, etc.
• Datos psicométricos y biométricos: evaluación de la personalidad, pruebas de capacidad cognitiva y evaluaciones de habilidades.

Coste: No hay información disponible públicamente sobre los precios. Debe completar el formulario de comentarios en el sitio web para obtener información sobre las tarifas.

Periodo de prueba: Los datos no están disponibles.

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#5. credolab

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Descripción: credolab es una plataforma que enriquece los modelos de puntuación con datos alternativos para la evaluación de riesgos, la detección del fraude y la mejora de las campañas de marketing.

Sitio web: https://www.credolab.com/

Fundado: 2016

Datos alternativos que proporciona la empresa:

• Metadatos de teléfonos inteligentes y datos de comportamiento web, incluidos datos de llamadas y SMS, ubicación y redes sociales.
• Análisis y evaluación de la personalidad basados en datos de comportamiento web.

Coste: A partir de 600 USD al mes.

Periodo de prueba: Disponible un acceso gratuito de 30 días.

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#6. Ark Owl

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Descripción: ARKowl es una plataforma que permite la verificación en tiempo real de direcciones de correo electrónico y números de teléfono. La plataforma proporciona a los clientes datos sin procesar, a partir de los cuales pueden evaluar la confiabilidad de cualquier usuario.

Sitio web: https://arkowl.com/

Fundado: 2012

Datos alternativos que proporciona la empresa:

• Puntos de datos de redes sociales, proveedores de correo electrónico, bases de datos de dominios y otras fuentes de datos públicas.
• Una variedad de información del usuario, incluida la fecha en que se creó la cuenta de correo electrónico, el nombre del propietario real, los apodos conocidos y el estado de registro.
• Verificación simultánea en tiempo real de miles de direcciones de correo electrónico y números de teléfono con la capacidad de consolidar toda la información en un solo perfil para obtener información completa sobre cualquier destinatario.

Coste: La plataforma ofrece varias opciones de pago: suscripción mensual, pago por adelantado o modelo de pago por uso.

Periodo de prueba: Disponible: es necesario registrarse.

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#7. MicroBilt

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Descripción: La plataforma MicroBilt proporciona a los usuarios datos alternativos y algoritmos predictivos para evaluar la solvencia de sus clientes o socios en varios sectores.

Sitio web: https://www.microbilt.com/

Fundado: 1978

Datos alternativos que proporciona la empresa:

• Datos sobre pagos periódicos, como pagos de servicios públicos, alquileres y telecomunicaciones.
• Información financiera, como los datos de las cuentas de ahorros.
• Datos alternativos de otras fuentes, incluidos los datos de propiedad de propiedades y negocios, los registros penales, de desalojos y quiebras, las sentencias, el historial laboral, el registro de vehículos y los datos del historial de direcciones.

‍Coste: Disponible por suscripción, con precios que dependen del volumen de servicios prestados.

Periodo de prueba: Disponible; debe ponerse en contacto con un gerente para obtener más información.

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#8. Ideología

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Descripción: IDology es una plataforma que ofrece soluciones para verificar las identidades de los consumidores en el punto de la transacción, lo que ayuda a prevenir el fraude, reducir los costos y garantizar el cumplimiento de la normativa.

Sitio web: https://www.idology.com/

Fundado: 2003

Datos alternativos que proporciona la empresa:

• Fuentes de datos gubernamentales y privadas, incluidos datos de dispositivos, números de teléfono, inteligencia de correo electrónico, redes sociales y geolocalización.
• Autenticación de los documentos de identidad mediante el acceso a los datos de verificación de los documentos de identidad, confirmando la autenticidad de la identificación.
• Identificación de personas a través de su apariencia (verificación de identidad mediante selfies) mediante datos de verificación de identidad digital.

Coste: Las ofertas de precios se adaptan de forma individual. Debe ponerse en contacto con un gerente para averiguar el precio.

Periodo de prueba: Disponible. Debe ponerse en contacto con un gerente para obtener más información.

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#9. Dana

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Descripción: Dana es una herramienta diseñada para plataformas de comercio electrónico, que les permite ofrecer a los usuarios préstamos instantáneos a través de una plataforma de préstamos digitales.

Sitio web: https://dana.money/

Fundado: 2021

Datos alternativos que proporciona la empresa:

• Huella digital de los posibles prestatarios, incluidos los metadatos del dispositivo.
• Información de alertas de transacciones por SMS.

Coste: Debe ponerse en contacto con un gerente para obtener información sobre el costo de los servicios.

Periodo de prueba: No hay información disponible en el sitio web oficial.

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#10. Monnai

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Descripción: Monnai es una solución para las empresas de tecnología financiera que utilizan la IA para el análisis de datos dispares de clientes, la identificación y la evaluación del comportamiento en línea.

Sitio web: https://monnai.com/

Fundado: 2021

Datos alternativos que proporciona la empresa:

• Datos de telecomunicaciones, información sobre el uso del correo electrónico, datos de direcciones IP y comportamiento del consumidor en Internet.
• Análisis de las huellas digitales de los usuarios en más de 40 sitios web globales y locales.

Coste: Política de precios flexible.

Periodo de prueba: Disponible.

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#11. FinScore

‍Descripción: FinScore es una empresa de tecnología financiera que se especializa en la calificación crediticia alternativa basada en el análisis de los datos de los proveedores de servicios de telecomunicaciones.

Opera en Filipinas e Indonesia. Utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para evaluar la solvencia de los prestatarios.

‍Sitio web: https://www.finscore.ph/

‍Fundada: 2018

Datos alternativos que proporciona la empresa:

• Datos de telecomunicaciones, que incluyen la duración de la llamada, la geolocalización, los costos de telefonía móvil, la antigüedad de la tarjeta SIM, el modelo de pago (prepago o pospago), etc.
• Datos alternativos de otras fuentes, como la dirección de correo electrónico y las redes sociales.
• Información sobre solicitudes de préstamos anteriores de más de 40 organizaciones financieras.

Coste: Los planes tarifarios SUPERFLEXI y DISCOVERY están disponibles para los usuarios. El costo está disponible bajo petición. También es posible desarrollar un plan tarifario personalizado.

Periodo de prueba: Todos los planes de precios incluyen el acceso a Proof of Concept y Historical Backtesting.

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#12. Zest AI

‍Descripción: Zest AI: una empresa de tecnología estadounidense que ofrece a los usuarios una plataforma basada en inteligencia artificial para crear modelos de calificación crediticia personalizados y predecir el riesgo.

Sitio web: https://www.zest.ai/

Fundada: 2009

Datos alternativos que proporciona la empresa:

• Información sobre el flujo de caja, incluidos los pagos de servicios públicos y alquileres y las tarifas de los operadores de telefonía móvil.
• Además de los datos estándar de las agencias de crédito, realizan análisis más exhaustivos. Por ejemplo, sus modelos de puntuación tienen en cuenta factores como la duración de la morosidad y los intervalos entre las infracciones del calendario de pagos.

Coste: Zest AI personaliza sus precios. Para obtener un presupuesto, los clientes deben concertar una consulta o demostración con su equipo.

Periodo de prueba: La prueba gratuita no está disponible. Se puede solicitar una versión de demostración.

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#13. Confiando en lo social

‍Descripción: La plataforma Trusting Social proporciona herramientas basadas en inteligencia artificial para que las instituciones crediticias gestionen el riesgo crediticio, atraigan, evalúen la solvencia crediticia e identifiquen a los posibles prestatarios.

La compañía presta servicios en India, Indonesia, Vietnam y Filipinas.

Sitio web: https://trustingsocial.com/

Fundada: 2013

Datos alternativos que proporciona la empresa:

• Datos de telecomunicaciones.
• Reconocimiento facial, incluida la comparación de selfies e imágenes de tarjetas de identidad nacionales con avatares en redes sociales y bases de datos públicas.
• Calificación crediticia alternativa.
• Calificación de fraude.

Coste: Precios personalizados.

Periodo de prueba: No hay una prueba gratuita.

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#14. Soluciones de riesgo de LexisNexis

‍Descripción: LexisNexis Risk Solutions es un proveedor de datos alternativos para empresas que operan en diversos sectores, incluidos los servicios financieros, los seguros, la administración pública y otros.

La empresa se especializa en análisis, previsión de riesgos y prevención del fraude.

‍Sitio web: https://risk.lexisnexis.com/

Fundada: 1994

Datos alternativos que proporciona la empresa:

• Registros públicos
• Perspectivas de identidad
• Perspectivas sobre estabilidad
• Aborda las perspectivas
• Perspectivas sobre la búsqueda de crédito alternativo
• Perspectivas sobre activos

Coste: Estructura de precios compleja. Las tarifas de búsqueda oscilan entre 0 y 469 dólares. Las búsquedas combinadas de más de una fuente tienen un precio individual.

Periodo de prueba: Disponible.

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#15. Experto en crédito

‍Descripción: CreditXpert se especializa en mejorar las calificaciones crediticias de los prestatarios interesados en préstamos hipotecarios.

La plataforma utiliza datos alternativos para evaluar la solvencia de los solicitantes, desarrolla un plan para que mejoren su calificación y permite a los prestamistas ofrecer condiciones de préstamo personalizadas a cada uno de ellos.

‍Sitio web: https://creditxpert.com

Fundada: 2001

Datos alternativos que proporciona la empresa:

• Alquile
• Facturas de servicios públicos
• Facturas de teléfonos celulares

Coste: Desde 99 dólares.

‍Periodo de prueba: No hay periodo de prueba gratuito. Hay dos opciones de demostración: un vídeo pregrabado y una opción interactiva.