Toma de decisiones basada en datos en préstamos P2P

Gracias a las soluciones innovadoras de tecnología financiera, los prestatarios ya no necesitan bancos. En cambio, se conectan directamente con los inversores en sitios web de préstamos P2P. Para préstamos rápidos en efectivo, préstamos personales sin garantía e incluso soluciones de financiación empresarial. Los prestamistas, por otro lado, disfrutan de una mayor rentabilidad de sus ahorros en efectivo.

El mercado mundial de préstamos P2P está creciendo rápidamente y se prevé que alcanzar más de 919.730 millones de dólares en 2032 con una tasa compuesta anual registrada del 26,50% de 2023 a 2032. Para 2050, se espera que su valor se sitúe en torno a un billón de dólares. Existe una clara necesidad de servicios financieros más sencillos, inclusivos e igualitarios.

La economía colaborativa ha demostrado ser un punto de inflexión en muchos sectores. Pero esta vez son los prestamistas, no los bancos, quienes asumen el mayor riesgo de impago de préstamos. ¡Así que es mejor que las plataformas de préstamos de dinero de próxima generación estén libres de riesgos!

El poder de los datos

Los bancos tradicionales excluyen a los prestatarios sin historial crediticio o con escasa información financiera. Eso perjudica a los más vulnerables: los migrantes, las personas con necesidades especiales y otras personas de buena voluntad. Al mismo tiempo, los malos jugadores suelen jugar con un sistema que es incapaz de detectar patrones fraudulentos.

Esta división muestra lo anticuados que están los procesos de préstamos tradicionales. Mientras tanto, hay fuentes de datos alternativas disponibles para garantizar una mayor inclusividad y reducir el riesgo de entrada. El análisis de la huella digital es un método complejo que se utiliza para evaluar la solvencia crediticia.

Entonces, ¿qué es exactamente la huella digital? Internet guarda memoria de todas nuestras actividades: las cuentas que creamos, los sitios que visitamos, los archivos que compartimos, las interacciones que tenemos y los dispositivos que utilizamos. Crea un patrón único de nuestras preferencias, comportamiento e incluso situación financiera. Las huellas que dejamos con el tiempo forman nuestro universo digital que contiene las ideas de quiénes somos.

La huella digital varía.

1. Una huella digital activa es el contenido que creamos: publicaciones, comentarios, reseñas o discusiones en foros.
2. Una huella digital pasiva son todas las demás actividades, como los sitios que visitamos y las páginas por las que navegamos.

El análisis de la huella digital (o huella digital) puede revelar nuestro comportamiento, rasgos, inclinaciones y mucho más. La huella digital es valiosa para la verificación de antecedentes. A diferencia de los datos rellenados en el formulario físico, nuestra huella digital no se puede falsificar. Además, en un mundo en el que priorice Internet, dice más sobre una persona que la comunicación cara a cara con alguien que no conocemos. En resumen, distingue a una persona legítima de su identidad sintética.

El análisis de la huella digital funciona con varios puntos de datos: una dirección de correo electrónico, un número de teléfono o un identificador de redes sociales. Analiza su aparición en línea.

• Correo electrónico y número de teléfono. Compruébalos con una larga lista de plataformas en línea y sitios de redes sociales para verificar la conexión. Comprueba si el correo electrónico o el número de teléfono han sido incluidos en la lista negra, si han sido denunciados o si han estado involucrados en filtraciones de datos. La edad también es importante, ya que los estafadores tienden a usar números desechables o a crear correos electrónicos de un solo uso.
• Huella social. Las cuentas de redes sociales de una persona real mostrarán actividad y una red de conexiones.
• Dirección IP. Indica la ubicación de un usuario. Los estafadores suelen utilizar un proxy, una red Tor o una VPN para ocultar su origen.

Ciertas cosas son señales de alerta que indican un comportamiento sospechoso en línea. Afectarán a la puntuación de riesgo del usuario en varios puntos de datos. Si bien las empresas pueden ajustar el peso de ciertos marcadores, la puntuación general ayuda a predecir el fraude y minimizar los riesgos.

Puede realizar comprobaciones manuales o utilizar soluciones inteligentes con algoritmos de aprendizaje automático, previamente entrenados en cientos de puntos de datos para crear perfiles de los usuarios.

RiskSeal ha creado las herramientas para ayudar a evaluar la solvencia de sus clientes.

• Puntaje crediticio digital es un modelo moderno de calificación crediticia que cumple totalmente con las normas del mercado. Utiliza algoritmos de aprendizaje automático, previamente entrenados en miles de puntos de datos reales. Úselo para detectar a tiempo a los futuros morosos e identificar a los clientes de alto valor. Obtenga una ventaja competitiva en regiones no bancarizadas o subbancarizadas.
• Verificación de identidad digital ayuda a confirmar la autenticidad de una identidad. Garantiza que una persona sea realmente quien dice ser y no una identidad falsa o sintética. Úselo para detener la prueba gratuita y el abuso de promociones. Optimice la incorporación y conozca a sus usuarios.
  

RiskSeak proporciona verificación de identidad digital en tiempo real. El resultado es la creación de un perfil de usuario basado completamente en su huella digital. RiskSeal hace un esfuerzo adicional al proporcionar métricas adicionales para una mejor evaluación de los riesgos.

Los préstamos P2P son innovadores y prometedores para los prestatarios. Asegurémonos también de que estén libres de riesgos para los prestamistas. No hay pistas ocultas en Internet, independientemente del conocimiento de la tecnología que tenga un estafador. La verdad saldrá a la luz con algoritmos inteligentes. Capacítate para diferenciar a los buenos actores de unos pocos malos.