Las características de desarrollo del sector crediticio en la India y el papel que desempeña en él la calificación crediticia alternativa.
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En la India, una gran parte de la población está desatendida por los servicios bancarios o los utiliza de manera insuficiente.
Como resultado, no pueden obtener crédito de las organizaciones crediticias que se basan en los métodos tradicionales de calificación para evaluar a los prestatarios.
Según el Banco Mundial, el 22% de la población adulta de la India sigue sin tener acceso a servicios bancarios. Sus préstamos solo son posibles a través de datos no tradicionales, que van mucho más allá del historial crediticio y la calificación crediticia.
En este artículo, analizamos las características de desarrollo del sector crediticio en la India y el papel que desempeña en él la calificación crediticia alternativa.
La India es un país con una economía en desarrollo, que se encuentra entre los los cinco primeros líderes mundiales en términos de volumen del PIB.
El sector bancario desempeña un papel crucial en la configuración de la economía de este país. Brinda estabilidad financiera y seguridad a los residentes del estado, simplifica la administración de activos y satisface la necesidad de préstamos.
Los servicios de préstamos en la India son cada vez más demandados. Según el Banco de la Reserva de la India, el volumen total de los préstamos de consumo pendientes de 2013 a 2023 se quintuplicaron y alcanzaron los 49,9 billones de rupias:
Sin embargo, recientemente, no solo los bancos han participado en los préstamos a la población.
El sector financiero de la India se encuentra actualmente en una importante transformación digital. En particular, la industria de préstamos digitales está creciendo rápidamente.
Estatista informa que el volumen del mercado de préstamos digitales en la India fue de solo 9 000 millones de dólares en 2012, pero en 2023, esta cifra alcanzó un récord de 350 000 millones de dólares.
Alrededor de 190 millones Indios siguen careciendo de acceso a los servicios bancarios. Esto significa que no pueden confiar en la obtención tradicional de crédito, basándose en su historial crediticio y su calificación crediticia.
El uso de datos alternativos permitirá a las organizaciones crediticias ampliar su base de clientes potenciales, mientras que los consumidores no bancarizados tendrán acceso al crédito.
Las fuentes de datos alternativas pueden incluir cualquier información sobre las actividades en línea o fuera de línea de los consumidores.
Dada la actividad de la población de la India en la economía de Internet, los datos alternativos pueden proporcionar una gran cantidad de información objetiva sobre los prestatarios.
Las siguientes estadísticas demuestran la relevancia de los datos alternativos para los prestamistas indios.
De acuerdo con Estatista analistas, en 2022, el 76,6% de la población de la India estaba cubierta por los servicios de operadores móviles y, para 2026, se prevé que esta cifra aumente al 86%.
Lo mismo fuente informa que, en 2022, 45 millones de hogares de la India pagaron 99 millones de suscripciones de vídeo.
El número de usuarios de Internet en el país también es gradual creciente. Si en 2022 había poco más de mil millones, en 2030, se estima que habrá casi 1500 millones de usuarios.
El uso activo de varios servicios en línea brinda enormes oportunidades para el análisis de la huella digital y la evaluación de la solvencia crediticia de los prestatarios en función de los resultados.
A pesar de que el ecosistema alternativo de calificación crediticia en la India aún se encuentra en su etapa de desarrollo, muchas organizaciones crediticias ya utilizar varios datos alternativos:
Los prestamistas indios entienden la importancia de utilizar datos no tradicionales en la calificación crediticia. Así lo confirma el Grupo Aite estudio, lo que demuestra que las inversiones en el desarrollo de las fuentes de datos alternativas más importantes de la India aumentan constantemente.
Los métodos de puntuación alternativos ofrecen varias ventajas a las organizaciones crediticias de la India.
En el mercado actual, numerosas empresas ofrecen a las organizaciones crediticias diversas opciones, tipos de datos y verificaciones.
Para elegir la que mejor se adapte a las necesidades de su organización, siga estos pasos:
Este enfoque para seleccionar un proveedor de datos alternativo garantizará que no desperdicie dinero y logre los resultados deseados.
El equipo de RiskSeal colabora con organizaciones indias y comprende profundamente las características específicas de la región.
Además de las más de 140 plataformas más populares, los clientes indios obtienen datos alternativos de los siguientes servicios:
Plataformas de comercio electrónico
Marketplace
Plataformas basadas en suscripciones
Tenga en cuenta que estamos en constante evolución y agregamos nuevos servicios. La información de este material está actualizada en marzo de 2024.
At RiskSeal, we understand the Indian credit market's needs, which has about 190 million unbanked population. We provide lending organizations with alternative data to expand their clients' base.
We provide data from e-commerce platforms Flipkart, ShopClues, and SnapDeal, as well as identify subscribers of the video platform Alt Balaji and music streaming service Gaana.
In India, many lenders rely on traditional credit scoring, which evaluates borrowers based on their credit score—a three-digit number ranging from 300 to 900.
The higher the score, the higher the borrower's creditworthiness. However, considering the number of credit-invisible people in the country, more and more lending organizations are turning to alternative credit scoring.
Alternative credit scoring involves assessing borrowers' creditworthiness using alternative data sources in addition to or instead of traditional data.
In India, such sources include utility bill payments, phone-related location data, SMS and browsing history, information from social networking platforms, education, monthly salary, and career experience.
Analyzing data on paid services and e-commerce platforms also yields positive results.
Companies using traditional scoring cannot meet India's population's credit needs. This is because a large portion of the population is credit-invisible and cannot obtain credit based on their credit score.
Using alternative scoring allows lending to such individuals, reduces risks, lowers the likelihood of default, and allows quick adaptation to market conditions.
Several steps should be taken to choose the optimal alternative data provider: study the market offerings, attend demos, and assess the provider's experience in the Indian market.
Subsequently, test the data and evaluate the value of the data against its cost.
